破7、破6、破5，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們的收益神話(huà)正漸漸破滅。然而，在互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們收益率接連跳水的同時(shí)，不少銀行則早早開(kāi)始反攻，紛紛推出高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，目前工商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等十多家銀行都推出了自己的“寶寶”產(chǎn)品，他們各具特色，有些可以直接取現(xiàn)，有些對(duì)接信用卡還款。在互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”集體跌入“4”時(shí)代的情況下，銀行系“寶寶”的年化收益率大部分仍保持在5%之上，這讓不少投資者重回銀行“懷抱”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融來(lái)襲回首來(lái)時(shí)路，銀行系“寶寶”誕生于眾多互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的圍攻之下。去年6月13日余額寶上線(xiàn)，通過(guò)投資天弘基金旗下貨幣基金，產(chǎn)品兼具T+0快速贖回的流動(dòng)性，貨幣基金的高收益性，以及平臺(tái)超強(qiáng)支付性，短短8個(gè)月時(shí)間規(guī)模超過(guò)5000億。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛牽手貨幣基金，蘇寧零錢(qián)包、百度百發(fā)等產(chǎn)品隨后推出，2014年1月22日騰訊開(kāi)始推出微信理財(cái)通，利用微信社交平臺(tái)大賣(mài)貨基，截至2月25日規(guī)模也已突破500億元。理財(cái)通以七日年化收益達(dá)到6.14%領(lǐng)跑各家同類(lèi)“寶寶”產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融相撞，竟能產(chǎn)生如此之大的效應(yīng)。國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開(kāi)始跳出傳統(tǒng)思維，紛紛鑄造“互聯(lián)網(wǎng)金融”模式。央行副行長(zhǎng)劉士余在出席2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)時(shí)，對(duì)金融業(yè)的“攪局者”——互聯(lián)網(wǎng)金融予以認(rèn)可，稱(chēng)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)形成了互相博弈、互相促進(jìn)的態(tài)勢(shì)。意識(shí)覺(jué)醒 銀行自我革命對(duì)于消費(fèi)者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性確實(shí)在某些方面勝過(guò)傳統(tǒng)銀行業(yè)。一方面，用戶(hù)不用再往銀行跑，只要點(diǎn)一點(diǎn)鼠標(biāo)，把錢(qián)存進(jìn)余額寶或支付寶，就能在網(wǎng)上購(gòu)物。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的投資門(mén)檻要比傳統(tǒng)銀行低得多。傳統(tǒng)銀行賣(mài)基金，門(mén)檻動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元，最低也要上千元，但在淘寶店上1元錢(qián)也能做投資。雖然余額寶等現(xiàn)金管理產(chǎn)品中80%-90%投向協(xié)議存款，最終回到銀行體系內(nèi)，但對(duì)銀行普通存款及傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的分流作用仍然相當(dāng)大。為了減緩大規(guī)模存款搬家勢(shì)頭，商業(yè)銀行也采取了一系列措施。各家銀行開(kāi)始限制客戶(hù)每日往支付寶等工具中的轉(zhuǎn)賬額度，是為被動(dòng)節(jié)流，同時(shí)分兩個(gè)階段主動(dòng)開(kāi)源。“余額寶”們的誕生是無(wú)法讓傳統(tǒng)金融業(yè)淡定的。央行數(shù)據(jù)顯示，今年1月份有9402億存款從銀行流出。為了緩解資金流失，銀行推類(lèi)余額寶是順理成章的選擇，銀行業(yè)正在通過(guò)推出一系列類(lèi)余額寶產(chǎn)品進(jìn)行自我革命，以求重構(gòu)新格局。先是傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品升級(jí)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。一些風(fēng)格靈活的股份制銀行率先開(kāi)始變革，將傳統(tǒng)保本保收益或保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品升級(jí)為開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，具備T+0贖回屬性，如興業(yè)銀行現(xiàn)金寶(1號(hào))、浦發(fā)銀行天添盈1號(hào)等。相比余額寶，開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品收益普遍較低，但收益較為穩(wěn)定。接著，銀行主動(dòng)推出T+0產(chǎn)品投資貨幣基金。在2013年年底，余額寶規(guī)模已超2500億元，存款流失加劇，銀行不得不自主開(kāi)發(fā)“寶寶”產(chǎn)品，聯(lián)手貨幣基金，仿照余額寶，開(kāi)創(chuàng)新型貨基銷(xiāo)售模式。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，目前，各大銀行紛紛搭建平臺(tái)，推出直銷(xiāo)銀行，以提供全方位、更誘人的金融服務(wù)。如中信銀行和渤海銀行為代表的“銀行寶”，不僅能夠做到貨幣基金T+0贖回，而且可以實(shí)現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS支付等功能。銀行系“寶寶”逆襲 未來(lái)形式多樣化相比正在發(fā)力的銀行“寶寶”，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的互聯(lián)網(wǎng)寶寶正被一點(diǎn)點(diǎn)地?cái)D壓生存空間，這將是一個(gè)長(zhǎng)久的拉鋸戰(zhàn)過(guò)程。相比正在發(fā)力的銀行，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的余額寶，卻在工農(nóng)中建四大行分別對(duì)其限額的“進(jìn)攻”下，一點(diǎn)一點(diǎn)收縮防線(xiàn)。近日，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品平均7日年化收益率相繼跌破5%。從當(dāng)初的炙手可熱到現(xiàn)在逐步褪去光環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)讓初次接觸理財(cái)?shù)木W(wǎng)民開(kāi)始認(rèn)清投資“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的不可持續(xù)性。與此同時(shí)，與余額寶們“亦敵亦友”的銀行系“寶寶”軍團(tuán)，其收益率卻大多堅(jiān)挺在5%以上。雖然在吸引眼球方面仍處于下風(fēng)，但是從收益率方面看已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了趕超。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，目前為了拉攏客戶(hù)，各家銀行也使出渾身解數(shù)，調(diào)高自家理財(cái)產(chǎn)品的收益率，收益率普遍在5.5%左右，不少投資者重回銀行“懷抱”。央行多位高管皆表達(dá)了對(duì)新事物的支持態(tài)度，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是個(gè)積極信號(hào)。央行行長(zhǎng)周小川明確表示，肯定不會(huì)取締余額寶等金融產(chǎn)品，過(guò)去沒(méi)有嚴(yán)密的監(jiān)管政策，未來(lái)有些政策會(huì)更完善。央行副行長(zhǎng)李東榮表示，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，要發(fā)揮它的正面作用，規(guī)范發(fā)展。據(jù)騰訊科技報(bào)道，艾瑞互聯(lián)網(wǎng)金融分析師王維東認(rèn)為，在監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融釋放積極信號(hào)后，對(duì)于銀行加大在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新有一定的推動(dòng)作用。“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)會(huì)采取互聯(lián)網(wǎng)的手段進(jìn)行創(chuàng)新，提高效率、降低成本?！辈贿^(guò)他認(rèn)為，類(lèi)“余額寶”只是銀行抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的臨時(shí)性動(dòng)作，長(zhǎng)期來(lái)看，創(chuàng)新的形式會(huì)更加多樣化。