在北京，攻克小微企業(yè)貸款難題有了創(chuàng)新解決方案：今年4月，本市原有的續(xù)貸中心、首貸中心、確權融資中心和知識產權質押融資中心正式整合為北京市貸款服務中心，用多種金融創(chuàng)新舉措解小微企業(yè)“成長的煩惱”。
記者近日從北京銀保監(jiān)局獲悉，截至6月末，貸款服務中心累計完成貸款審批20024筆、金額758.73億元，筆均379萬元；今年一季度，北京地區(qū)中資商業(yè)銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年利率4.51%，為全國最低。北京持續(xù)優(yōu)化金融營商環(huán)境，為全國小微企業(yè)融資難的破解積累著北京經驗。
服務上門辦 信息線上跑
“這筆首貸資金幫了大忙，公司業(yè)務終于又忙起來了！”北京航星網訊技術股份有限公司首席戰(zhàn)略官張揚自稱是中關村的“老村民”，在親手創(chuàng)立的這家中關村企業(yè)工作了近20年。在一年前，公司一度陷入經營危機，來自貸款服務中心提供的一筆300余萬元資金終讓公司轉危為安。
張揚所在的企業(yè)從事激光氣體探測技術和物聯(lián)網技術，服務于城市燃氣安全監(jiān)測領域。受疫情影響，公司訂單數(shù)量急劇下降，賬面上的流動資金捉襟見肘，業(yè)務無法順利開展，亟需一筆資金。他擔心銀行“不愿貸”“不敢貸”，抱著試一試的態(tài)度咨詢貸款服務中心工作人員，中心入駐機構民生銀行迅速“接單”，熱情地幫助他辦理貸款業(yè)務。
不過多年前的一次銀行貸款業(yè)務，讓他至今心有余悸：要辦抵押業(yè)務還得專門跑一趟房管局，貸款全流程辦下來費了不少周折。“貸款服務中心急企業(yè)之所急，銀行提供的上門服務很周到，很多業(yè)務都在線上直接辦。”張揚說，銀行業(yè)務員直接來公司辦理業(yè)務，貸款所需資料沒那么多了，個人征信報告、房屋抵押資料等都可線上獲取，從貸款申請到資金到賬只用了十余個工作日。
“信息線上跑，企業(yè)免去了多處跑腿的奔波，這是北京信息化建設取得可喜成果的一個縮影??！”他感慨道，只有親身辦理貸款業(yè)務，才了解北京跨部門、跨領域政務信息共享如此順暢，小微企業(yè)也能輕松獲得“救命錢”。
產品隨心挑 審批再提速
高效的辦理過程和較低的融資成本，總能讓前來辦理業(yè)務的企業(yè)負責人眼前一亮。
在位于北京市政務服務中心四層的貸款服務中心，22家主要商業(yè)銀行長期入駐，提供近百種信貸產品和服務?！?2家只是個總數(shù)，是席位數(shù)，銀行入駐并不是行政要求，貸款服務中心還實行競爭淘汰機制?！北本┿y保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖介紹。
相比銀行網點，來貸款服務中心辦業(yè)務有何便利之處？
“很多企業(yè)在貸款時對銀行產品并不清楚，選擇起來很難?！币患铱萍计髽I(yè)財務負責人說，企業(yè)有各類貸款需求時都能在貸款中心“貨比三家”，一次性獲悉所有銀行的貸款產品信息，還能用足各項貸款配套優(yōu)惠政策。
基于貸款服務中心平臺，北京銀保監(jiān)局主動配合北京市政府出臺多項配套支持政策，積極整合各方資源為企業(yè)“謀福利”。
據(jù)介紹，中心成立金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，推動政府大數(shù)據(jù)信息共享，匯聚27個政府部門、232類、2952項高價值數(shù)據(jù)，涵蓋200余萬市場主體的登記、納稅、社保、不動產、專利、政府采購等信息，極大緩解銀企信息不對稱問題，顯著提高融資對接效率，并通過開通政務服務綠色通道等措施大幅縮減業(yè)務受理審批時間。
此外，中心還提供貸款貼息、擔保費用補貼等多項財政支持，有效疏通融資“堵點”，為小微企業(yè)融資廣開通路、保駕護航。
融資更順暢 服務更精準
當銀行貸款即將到期時，小微企業(yè)往往陷入困境：籌備還款的同時還要爭取新一輪貸款，代價不菲的“過橋”資金成了難以邁過的坎。中心還對符合條件的企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務，如以“過橋”成本相當于兩個月利息（市場利率5.57%）估算，包括原續(xù)貸中心在內，中心已辦續(xù)貸業(yè)務累計為企業(yè)節(jié)省資金成本約2.5億元。
截至5月末，北京地區(qū)小微企業(yè)貸款余額達1.68萬億，比年初增長8.2%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額4932億元，比年初增長10.77%。
貸款資金對企業(yè)帶來的價值，不只體現(xiàn)在數(shù)字上。貸款申請企業(yè)中，超兩成為科創(chuàng)企業(yè)，為企業(yè)解決貸款難題就能幫助科創(chuàng)小微企業(yè)高速發(fā)展。
一組數(shù)字印證了北京持續(xù)優(yōu)化融資環(huán)境取得的成果：根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年末，北京市金融機構一般貸款加權平均利率4.17%，同比下降42個基點，創(chuàng)歷史新低；截至今年一季度，北京市金融機構普惠小微人民幣貸款增速同比增長37.5%，增速為近19個月最高，信貸投放重點突出、結構優(yōu)化，高新技術產業(yè)貸款穩(wěn)步增長，助力北京高質量發(fā)展。
北京銀保監(jiān)局與人民銀行營業(yè)管理部等12部門近日聯(lián)合印發(fā)的《進一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務體制機制行動方案（2021-2023年）》顯示，北京力爭在三年內實現(xiàn)小微企業(yè)貸款保持較快增速、正常經營的民營和小微企業(yè)信貸獲得率持續(xù)顯著提升、綜合融資成本穩(wěn)中有降等目標。
金融監(jiān)管部門還將指導銀行保險機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢精準服務小微企業(yè)，包括加大政策性金融機構轉貸款投放力度、發(fā)展出口信用保險提升貿易保障、創(chuàng)新開展產業(yè)鏈金融服務等措施，積極培育北京地區(qū)小微企業(yè)特別是科創(chuàng)、文創(chuàng)類小微企業(yè)的成長沃土。
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來源 北京日報客戶端 | 記者 潘福達
編輯 潘福達
流程編輯 吳越