大家好，第一次在頭條發(fā)文章，我以我十年銀行從業(yè)經(jīng)歷以及個人見解淺談一下如今銀行抵押貸款分析，如有不對，煩請?zhí)嵝迅淖C。
抵押貸款顧名思義，是需要拿自有抵押物包括但不限于住宅、商鋪、寫字樓、別墅、土地、廠房等去向債權(quán)方做一個抵押以獲取資金，目前來說市場資金方共分為三大類，第一類就是銀行，包括國有銀行、股份制銀行以及城商行，其中我跟客戶說的最多一句話就是銀行再有套路也比外面其他地方套路要少很多，這一類就是我做的，基本上都是年化利率低、貸款期限比較長，現(xiàn)在基本上就是年化利率3.85%，先息后本3年期，貸款100萬為例，一年利息38500元，每個月光還利息就是3208元，貸款隨借隨還提前還款沒有違約金，但是貸款周期相比較其它兩類比較慢一些。第二類就是機構(gòu)，俗稱小貸公司，很多打著國企資金方去宣傳，其實很多是掛羊頭賣狗肉，近兩年青島機構(gòu)基本上消失了一大半，因為以前是一個均衡存在，以前銀行不做的業(yè)務(wù)就很多，那么自然而然就會去機構(gòu)，模仿銀行流程去放款，隨著疫情以及又銀行的政策，青島這邊機構(gòu)基本消失了百分之八十，。第三類就是個人資金方，說白了很簡單客戶著急用錢必須今天或者明天要拿到錢，或者說征信有問題短期內(nèi)不好解決這種的就會去找個人，俗稱放款戶，去看看房子沒問題直接房管局去報押放款，半天就能搞定。第一類就不用說了，除了第一類以外我更認(rèn)可第三類，因為很多小貸公司套路太多，我總是覺得做業(yè)務(wù)之前要把所有事情跟客戶講明白，能接受就做，不接受就不做，后面有合作的機會再去做，但是小貸公司不是這樣，舉個例子平安某惠，經(jīng)常打著平安銀行的名義去忽悠客戶，上來就跟客戶說月息，很多客戶理解成等額本息月息七厘就是0.7*12就是年化8.4%也不高，其實錯了，以后有機會我會拿出時間專門計算一下貸款利率月息和年化利率轉(zhuǎn)換問題，這還不算完，第二個套路是說沒有手續(xù)費，但是你們怎么不跟客戶說公司會返點給業(yè)務(wù)員稅前百分之二點幾的提成呢？貸的時間長每個月還會有提獎，羊毛出在羊身上，第三個套路就是放款之后才會發(fā)現(xiàn)每個月都會交保險費、擔(dān)保費各種費，第四個套路就是提前還款有違約金，你放款之后知道上當(dāng)了想結(jié)清不好意思需要高額違約金，第五個套路就是抵押率非常高，一般的銀行都解不動，在這里我不是指所有小貸公司機構(gòu)都這樣只能說大部分都會做這些套路，我為什么說我認(rèn)可第三類，你做之前個人會明確跟你說年化利率多少，你用多久，到期還本金，手續(xù)費是多少？都在貸款前說的很清楚，假使沒有能力償還本金，那邊起訴你我感覺這很正常，這就是我說的我認(rèn)可第三類，但也有一些惡心的個人資金方，是奔著客戶房子去的，但是隨著國家嚴(yán)厲打擊套路貸，目前來說這種就很少了，今天先說到這以后盡量每天發(fā)表一篇，純手工敲字不易，感謝觀看[大笑]