總體上看，2021年，銀保監(jiān)會持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)動力能力，增加小微企業(yè)活力，有力支持實體經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓實信貸投放，在保持普惠型小微企業(yè)貸款持續(xù)增量擴面的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款，加大對“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度，聯(lián)動相關(guān)部門繼續(xù)加強信用信息共享整合機制建設(shè)，督促銀行做優(yōu)體制機制和專業(yè)能力，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能。

加碼支持小微

2021年，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管考核督促，推動信貸供給總量持續(xù)增長，確保銀行對小微企業(yè)有效信貸供給持續(xù)增長，提升小微企業(yè)融資獲得感。

2021年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，圍繞推動小微企業(yè)金融供給總量有效增長，質(zhì)量、效率、效益明顯提升的總體目標(biāo)，對銀行保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)明確了政策要求。

目前已披露的大行年報顯示，截至2021年末，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，較上年末增長49.23％；有貸款余額戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49％。

股份行中的小微貸款增速、戶數(shù)也實現(xiàn)了“兩增”。截至2021年末，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增加926.39億元，增幅18.22％；普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)較年初增加44.38萬戶。截至2021年末，興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加1075億元；普惠小微貸款戶數(shù)較上年末增加6.25萬戶。中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加686.64億元，貸款增速高于各項貸款增速15.02個百分點；有貸款余額戶數(shù)較上年末增加兩萬戶。

在確保實現(xiàn)穩(wěn)定高效增量金融供給的同時，銀保監(jiān)會推動降低小微企業(yè)融資成本，加強對服務(wù)價格和融資收費的監(jiān)督檢查。引導(dǎo)銀行根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）走勢確定小微企業(yè)貸款利率定價，將小微企業(yè)融資成本保持在合理水平。2021年，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.69％，較2020年下降近0.2個百分點。

交行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款累放平均利率4.00％，小微客戶綜合融資成本下降0.49個百分點；招行2021年內(nèi)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.28％；光大銀行新投放普惠貸款加權(quán)平均利率為4.90％；興業(yè)銀行2021年內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款累計投放利率4.45％。

優(yōu)化小微金融供給結(jié)構(gòu)

2021年，銀保監(jiān)會要求加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，促進新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，優(yōu)化對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結(jié)算服務(wù)，有序發(fā)展信用融資和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉單等動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

具體來看，聚焦小微企業(yè)融資難點痛點，信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸、續(xù)貸拓展力度，豐富信用貸款、中長期貸款等產(chǎn)品，更好地匹配小微企業(yè)的貸款方式和期限需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比增速分別為32.6％、37.4％、17.7％。

2021年，銀保監(jiān)會督促銀行完善激勵約束機制，增強內(nèi)生動力。用好監(jiān)管評價“指揮棒”，實施分類考核督導(dǎo)，督促銀行落實組織架構(gòu)、人員配備、績效考核、資源配置、授信盡職免責(zé)等要求，完善內(nèi)部細(xì)則，明確執(zhí)行流程。結(jié)合監(jiān)管評價結(jié)果，督促相關(guān)銀行查漏補缺，鍛造長板，補齊短板。

完善小微服務(wù)機制

2021年，銀保監(jiān)會加快推進信用信息共享，拓展金融科技應(yīng)用。與國家稅務(wù)總局、發(fā)展改革委等聯(lián)合“銀稅互動”“信易貸”，推動各地建設(shè)信用信息和綜合金融服務(wù)平臺，引導(dǎo)和支持銀行廣泛對接信息資源，運用金融科技優(yōu)化授信審批及風(fēng)控模型，提高專業(yè)化服務(wù)水平。

在中國銀行研究院趙廷辰看來，依靠銀行自身難以全面準(zhǔn)確了解企業(yè)經(jīng)營信息，而政府則可提供重要助力。各政府部門電子系統(tǒng)中保存了大量能夠側(cè)面反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的數(shù)據(jù)：一是涉及企業(yè)主體履行法定義務(wù)的信息，二是涉及企業(yè)接受公共部門服務(wù)的信息，三是后付費的非金融負(fù)債信息。其中，許多信息已不再是狹義的企業(yè)“信用信息”，而是更廣義的能夠描繪企業(yè)畫像的“特征信息”。各政府部門如能將這些信息共享給銀行，將非常有助于銀行加深對中小微企業(yè)的了解。

趙廷辰認(rèn)為，“信易貸”平臺將對銀行業(yè)開展中小微企業(yè)貸款更有幫助。平臺所分享的水電氣費等多項信息能夠有效助力銀行深入了解中小微企業(yè)經(jīng)營情況；所分享的商標(biāo)和專利信息、軟件著作權(quán)信息、科技研發(fā)信息能夠有效助力高新科技企業(yè)融資；所分享的生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域信息有助于促進中小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型；所分享的新型農(nóng)業(yè)主體信息有助于支持相關(guān)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展；所分享的不動產(chǎn)信息有助于促進開展抵押貸款業(yè)務(wù)。