中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。
首先是借款人和主要股東的品行。為了考察貸款人和主要股東的品行，銀行的信用經(jīng)理、信貸部跟客戶、主要股東進行直接的交流，跟他談?wù)劊務(wù)勊谶@個行業(yè)的見地、他的創(chuàng)意、對未來公司的前景，他對整個國際市場的了解，還有他在行業(yè)里面的經(jīng)驗。銀行也會通過其他的渠道進一步了解，比如通過他的供應(yīng)商、通過他的買家、通過他在市場的信譽，也可以通過傳媒了解管理層，他做事的方法是不是精確，是不是比較忠誠。
其次是還款能力。公司未來是否具備持續(xù)盈利的能力則與其還款能力密切相關(guān)。因此中小企業(yè)未來的的業(yè)績發(fā)展的計劃、產(chǎn)品質(zhì)量、廠房以及整個生產(chǎn)流程都是商業(yè)銀行的考察對象。這其中甚至包括競爭者，都將影響到是否能夠獲得貸款。