1.
“714高炮”這個(gè)詞在今年的3.15上被曝光后，一個(gè)長(zhǎng)期深受民間爭(zhēng)議的行業(yè)又被推到了社會(huì)輿論的風(fēng)口上。
所謂“714高炮”就是所謂借款期限只有7天或者14天，金額在500到1000元不等，且?guī)в懈哳~砍頭息的各種貸款產(chǎn)品。
舉個(gè)例子，借1000塊錢(qián)，到手只有700塊（300塊被“擔(dān)保費(fèi)”、“押金”等各種名義的費(fèi)用扣掉），最終要還1100元。掰掰手指算算，真實(shí)利率高達(dá)年化1000%以上。
這種產(chǎn)品用高利貸形容都太過(guò)保守，搶錢(qián)都沒(méi)這么狠。
（信用卡最低還款、花唄、借唄、京東金條等互聯(lián)網(wǎng)普惠金融利率每天萬(wàn)分之五，算下來(lái)全年18%，這個(gè)利率也不算低，使用請(qǐng)慎重）
有人會(huì)說(shuō)，這么高的利息，有的人反正也還不上，干脆不還做老賴(lài)好了。這樣的人一多，這種貸款也就耗不起了。
可是現(xiàn)實(shí)往往是，買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精。
2.
幾乎所有的貸款公司都會(huì)配備有兩個(gè)組織“風(fēng)控”和“催收”。
一個(gè)正常人，在面臨金錢(qián)需求的時(shí)候，第一反應(yīng)是去找家里要錢(qián)，第二是借銀行的錢(qián)，第三親戚朋友同學(xué)的錢(qián)，第四是各類(lèi)正規(guī)低費(fèi)率公司的錢(qián)，而且他們對(duì)于費(fèi)率和金額都是很敏感的。
那么哪些人會(huì)去借那些1000塊，7天，砍頭息30%的錢(qián)？
只有2種人，經(jīng)濟(jì)崩潰走投無(wú)路的人，和被騙的人（以上都包含高校學(xué)生為滿(mǎn)足虛榮消費(fèi)借錢(qián)的這群人）。
而這兩類(lèi)的人還款能力和還款意愿都是問(wèn)題。
所以貸款公司一般要賺錢(qián)，通常就是兩種方法
一方面是流量競(jìng)爭(zhēng)，講白了就是怎么找到那些需要貸款的人。
一方面是貸后競(jìng)爭(zhēng)，說(shuō)白了就是如何讓人還錢(qián)。
在銀行業(yè)，1%的壞賬率都可以讓全行的風(fēng)控過(guò)年喝西北風(fēng)，但是這種高利貸行業(yè)由于利息更高（年化1000%以上），且砍頭息存在（到手先扣300元作為利息）只要有50%的人還款了，就足夠覆蓋掉所有壞賬，所以大家往往還是賺錢(qián)的，而且很賺錢(qián)。
大概每期的凈收益率在10%上下浮動(dòng)（看流量?jī)r(jià)格，轉(zhuǎn)化率，以及費(fèi)效比），一個(gè)月（4個(gè)7天）就是40%，一年就是480%，IRR后是900%。
舉個(gè)例子，如果你有1萬(wàn)，丟進(jìn)去滾，1個(gè)月之后，你就有了1.4萬(wàn)；
第二月開(kāi)始你用1.4萬(wàn)放貸，賺40%，你就有了1.9萬(wàn)，約等于2萬(wàn)。
第三個(gè)月開(kāi)始你用2萬(wàn)放貸，月底你有了2.8萬(wàn)。
每個(gè)月用上個(gè)月的本息放貸，這就是利滾利，一年可以賺10倍。
沒(méi)什么比做這個(gè)更賺錢(qián)了，販毒都沒(méi)有。
3.
如果說(shuō)流量競(jìng)爭(zhēng)（用線(xiàn)上廣告找到貸款的人），只是前菜，大家無(wú)非是比誰(shuí)砸錢(qián)更多，誰(shuí)套路更騷的話(huà)，那么貸后催收競(jìng)爭(zhēng)，就是赤裸裸把借款人搞死。
一個(gè)正常人，在面臨金錢(qián)需求的時(shí)候，第一反應(yīng)是去找家里要錢(qián)，第二是借銀行的錢(qián)，第三親戚朋友同學(xué)的錢(qián)，第四是各類(lèi)正規(guī)低費(fèi)率公司的錢(qián)，而且他們對(duì)于費(fèi)率和金額都是很敏感的。
這些網(wǎng)絡(luò)高利貸，根本不上征信，也不可能為了這點(diǎn)錢(qián)去線(xiàn)下催收，那就只有一種方式了，騷擾轟炸。
說(shuō)實(shí)話(huà)，電話(huà)短信騷擾全家親戚朋友只是小手段，有些手段厲害的公司，甚至?xí)弥脩?hù)照片P圖，P到一些黃圖上，然后威脅不還錢(qián)就散步到他的家人和親戚朋友那里。
一般這種情況下，要么承受不住騷擾和威脅，還錢(qián)；要么，徹底成為老賴(lài)；要么，死。
很多人本身就是社會(huì)的底層，他們被這樣的飽和騷擾后，自殺是經(jīng)常發(fā)生的。
還有一些被騙貸款的人，面臨這種屈辱，心態(tài)崩潰的會(huì)更快。
面對(duì)一年10倍的收益，誰(shuí)都眼紅了，什么禮儀道德廉恥都不要了，很多人命都不要了也要做這個(gè)，還號(hào)稱(chēng)狼性，全TM瘋子。
4.
更有甚者，在借錢(qián)就做好風(fēng)控，尤其針對(duì)學(xué)生。借錢(qián)之前，壓上學(xué)生證，簽個(gè)字就辦妥；針對(duì)部分女生就需要女生拍下luo照，防止后面不還錢(qián)的時(shí)候有足夠手段逼迫他們還錢(qián)。
當(dāng)然，貸款公司還有一個(gè)全新的套路。
一個(gè)高利貸資金方，一次性多注冊(cè)幾家高利貸公司，同一批下銷(xiāo)售員和銷(xiāo)售平臺(tái)，專(zhuān)門(mén)做高利貸。
小T走投無(wú)路，借了A公司的貸款，付了30%砍頭息，肯定還不上；
這時(shí)，A公司的催收，會(huì)去指引他到B公司借款還債，B公司也是他們自己的高利貸公司，這樣小T又被收了30%的砍頭息，剩下的錢(qián)去還A公司。
只要控制得當(dāng)，小T會(huì)在這些公司里被無(wú)限循環(huán)下去，只需要1000塊，就可以套路小T無(wú)數(shù)個(gè)300塊的砍頭息，并且把小T的債券做的特別特別大，最終背上10W的債都是輕輕松松的。
整個(gè)流程中，公司只花了1000塊錢(qián)就能循環(huán)起來(lái)，靠的就是放貸砍30%的砍頭息和極短的貸款期限，小T被這些公司丟來(lái)丟去，最終背上永遠(yuǎn)也還不上的債，等到小T徹底崩塌了，公司還可以把他滾到幾十萬(wàn)的債權(quán)，直接按照1%的折扣賣(mài)給專(zhuān)門(mén)收購(gòu)債權(quán)的線(xiàn)下催收公司，這些公司把很多人的債權(quán)集合到一起，形成大額的債權(quán)，然后用暴力恐嚇的手段來(lái)要債。
貸款公司的好處是完全沒(méi)有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)了，循環(huán)幾十上百次之后，債權(quán)丟給線(xiàn)下黑社會(huì)，然后從法律上與他無(wú)關(guān)，自己干干凈凈去坑下一個(gè)人了。
而那些無(wú)辜的人，也即將迎來(lái)新一輪的洗劫。不同于網(wǎng)絡(luò)催收，真的會(huì)流血。
最終無(wú)法償還這些債務(wù)的人，將面臨的出路就是“做事”償還。
所謂“做事”，也是挑人的，多數(shù)是外形條件不錯(cuò)的年輕人。被各種操控在各類(lèi)特定的小眾群體賺錢(qián)。他們有一種統(tǒng)一的稱(chēng)呼叫做“外圍”，多數(shù)是靠著出賣(mài)自己的身體賺取報(bào)酬，明碼標(biāo)價(jià)也在1500/次——3000/次不等。每次交易后真正自己可以拿到的只有交易額40%，多數(shù)被操控人拿走用于還債。
這個(gè)行業(yè)的每碗飯都帶著血，想要嘗試就要做好流血的準(zhǔn)備。
補(bǔ)充：
正常借貸是很普遍的事情，前提是遵守誠(chéng)信、契約和法律。