有網(wǎng)友提問：房屋按揭貸款是單利計息，還是復利計息？
這涉及到單利和復利的概念，讓我們先來簡單了解一下基礎(chǔ)知識。
利息的計算方式有兩種，一是單利方式，二是復利方式。
所謂單利，是指一個計息周期本金固定不變，只有本金產(chǎn)生利息，本金產(chǎn)生的利息不再產(chǎn)生利息。
所謂復利，是指一個計息周期結(jié)束之后，把利息合并計入本金，重復產(chǎn)生利息，俗稱“利滾利”。
對于銀行存款來講，單利方式適用于一個存期內(nèi)利息的計算，而一個存期結(jié)束后轉(zhuǎn)存時才會使用復利計算。
假如有10000元，存銀行三年定期存款，存款（年）利率4.125%，則三年期滿利息的計算，就應該使用單利計算公式，即：
利息（3年）=10000×4.125%×3=1237.5元。
再假如三年定期存款到期后，轉(zhuǎn)存三年定期，轉(zhuǎn)存時的利率還是4.125%，那么求六年之后的利息，就要使用復利計算公式，也就是前三年產(chǎn)生的利息1237.5元會“利滾利”，即：
利息（6年）=（10000+1237.5）×4.125%×3=1390.64元。
由上可見，單利與復利的本質(zhì)差異在于本金。本金包含上一個計息周期的利息，就是復利計息；本金不包括以前計息周期的利息，就是單利計息。
明白了單利和復利的概念，以及它們分別適用的場合，我們在回過頭來討論開頭的問題：房屋按揭貸款中的利息計算，到底是單利方式還是復利方式呢？
下面，我們舉一個房貸的例子：以利率5%貸款100萬（即月利率為5%÷12=0.416667%），按照等額本金方式12期還款，我們演示一下還款的利息是如何計算的。
期初本金余額100萬元，按照月利率0.416667%占用了一個月。
那么第一個月償還的利息就是：
1000000×0.416667%=4166.67元；
償還的本金為：
1000000÷12=83333.33元。
期初本金余額為1000000-83333.33=916666.67元，還是按照月利率0.416667%占用了一個月。
則第二個月償還的利息就是：
916666.67×0.416667%=3819.44元；
償還的本金為83333.33元。
期初本金余額還剩1000000-83333.33×11=83333.33元，仍然是按照月利率0.416667%占用了一個月。
則第12個月償還的利息就是：
83333.33×0.416667%=347.22元；
償還的本金為：83333.33元。
由此可見，房屋貸款利息是根據(jù)占有使用的本金數(shù)額、時間（按月）來進行計算的，資金使用一個月就要付出一個月的利息。這樣經(jīng)過12期，一筆100萬元的房屋貸款就還完了。
在以上的計算過程中，貸款本金是逐月減少的，還款中的利息也是隨之而減少的，中間不存在“利滾利”的問題。因此，可以認為房貸利息是單利計息。
可以說，房貸的計息方式——不管是等額本金還款，還是等額本息還款——都是嚴格的月利率單利方式。這種計息方式，跟消費貸款或者信用卡分期業(yè)務(wù)是截然不同的。
一般情況下，房貸利率低于6.5%，而消費貸款或者信用卡分期業(yè)務(wù)的費率少則8~12%，高則達到18~24%，更有甚者部分網(wǎng)貸平臺會觸及36%的高利貸紅線，那么它們的利息計算，肯定就不是簡簡單單的單利方式了。