大家好。我是小微幫晉四喜，是一個(gè)8年資深房抵金融從業(yè)人員。


8年時(shí)間，給上萬(wàn)個(gè)客戶提供了助貸服務(wù)，見(jiàn)過(guò)無(wú)數(shù)個(gè)人或者小微企業(yè)的起起伏伏，幫助他們解決了各種急需資金周轉(zhuǎn)的難題。


房屋抵押貸款業(yè)務(wù)里，利率是最受人關(guān)注的信息。


我從業(yè)8年期間，見(jiàn)過(guò)無(wú)數(shù)抵押用戶因?yàn)槔实倪x擇錯(cuò)誤，導(dǎo)致自己白白損失了幾十萬(wàn)。


今天我就房屋抵押利率依據(jù)什么來(lái)設(shè)定，哪些因素會(huì)影響房屋抵押利率來(lái)給各位朋友掰開(kāi)了細(xì)細(xì)的講。


還煩請(qǐng)各位老少爺們，不要只收藏，點(diǎn)贊是對(duì)我最好的認(rèn)可一、房屋抵押利率的來(lái)源

在展開(kāi)這個(gè)問(wèn)題之前，你需要先知道兩個(gè)概念——基準(zhǔn)利率和LPR利率。


基準(zhǔn)利率——
是由中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的存貸款利率?；鶞?zhǔn)利率就是一個(gè)市場(chǎng)上利率水平的風(fēng)向標(biāo)。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)，都根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定自己的貸款和存款利率。央行提高或者降低基準(zhǔn)利率，就意味著提高或者降低整個(gè)社會(huì)的利率水平。
LPR利率——
由18家銀行共同報(bào)價(jià)決定的市場(chǎng)化利率。把各銀行的報(bào)價(jià)掐頭去尾，剩下的進(jìn)行算術(shù)平均，最終得出LPR利率。LPR是個(gè)浮動(dòng)利率，每月20日由央行計(jì)算發(fā)布，但用戶的貸款利率不會(huì)每月一變，而是按每12個(gè)月為周期調(diào)整一次。


房屋抵押貸款的利率是以LPR利率為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)作為參考上下浮動(dòng)。


上面這張圖是我上周的一個(gè)建行抵押批復(fù)，LPR-80bps；現(xiàn)在的LPR利率是4.65，減去0.8%，那這個(gè)抵押貸款的利率就是3.85%。


這里已經(jīng)知道了房屋抵押的利率是參考LPR，但每個(gè)銀行上下浮動(dòng)的區(qū)間各不相同，如果把所有銀行進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)單的利率排名，選擇的優(yōu)先級(jí)如下：


五大行（工農(nóng)建商交）＞股份制商業(yè)銀行＞地域性商業(yè)銀行＞村鎮(zhèn)銀行＞農(nóng)商行


所有銀行都有一個(gè)產(chǎn)品大綱，用戶申請(qǐng)?zhí)峤坏较到y(tǒng)以后，風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行比對(duì)，匹配到相應(yīng)的利率，這就涉及到下一個(gè)問(wèn)題。


二、在銀行哪些因素會(huì)影響房屋抵押利率

老規(guī)矩，先上圖，再說(shuō)話。（成都房屋抵押貸款利率）


從上圖可以看出，銀行在出批復(fù)的時(shí)候會(huì)從個(gè)人情況，抵押物（房產(chǎn)）情況，公司經(jīng)營(yíng)情況（經(jīng)營(yíng)貸）來(lái)進(jìn)行綜合評(píng)估，每一個(gè)因素都對(duì)最終的審批結(jié)果或多或少有影響。


要想拿到足夠低的銀行抵押貸款利率從這幾個(gè)地方入手：


1、成為這個(gè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行判定你是不是優(yōu)質(zhì)客戶，最簡(jiǎn)單的方法就是買(mǎi)他家的理財(cái)產(chǎn)品。


2、提供其他資產(chǎn)證明。比如你的車(chē)產(chǎn)，其他的房產(chǎn)等等。


3、提供第三方擔(dān)保。如果自己的負(fù)債偏高，找個(gè)資質(zhì)好的人給你擔(dān)保，銀行也會(huì)給你較低的利率。


4、選好時(shí)機(jī)。每個(gè)月的月初和每年的年初，銀行的額度都會(huì)比較充足，審核相對(duì)來(lái)說(shuō)都會(huì)更松；再有就是國(guó)家的金融政策，比如最近在降準(zhǔn)，釋放出足夠多的資金，銀行也就放的相對(duì)寬松。


如果你有更多房抵相關(guān)問(wèn)題，可以點(diǎn)頭像看我簡(jiǎn)介，搜一搜關(guān)注“小微幫金服”。


認(rèn)準(zhǔn)小微幫金服晉四喜。