3月23日上午，博鰲亞洲論壇2017年會新聞發(fā)布會暨博鰲亞洲論壇學術發(fā)布會召開，并發(fā)布了《互聯(lián)網金融報告2017》。報告的主題是“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”，提出了推動中國互聯(lián)網金融健康可持續(xù)發(fā)展的原則。
就互聯(lián)網金融發(fā)展的相關問題，21世紀經濟報道在會議現場專訪了人人友信集團CEO、人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人張適時。他表示，能感受到行業(yè)監(jiān)管的趨勢越來越明朗，政府在細分各個維度，整個監(jiān)管思路也在推進。
中國征信發(fā)展速度領先
《21世紀》：在你看來，我國互聯(lián)網金融發(fā)展現狀如何？
張適時：2013年是互聯(lián)網金融元年，經過這幾年快速發(fā)展迭代，整個行業(yè)有幾點是值得關注的。第一，互聯(lián)網金融發(fā)展需要一套完整的征信體制來支撐。在過去的5年里，隨著移動互聯(lián)網的出現，以及大量資本的進入，中國人征信發(fā)展的速度、規(guī)模和廣度已經遠超世界很多國家，互聯(lián)網基礎設施也得到了極大完善。第二，隨著監(jiān)管的明確，行業(yè)發(fā)展走向規(guī)范化，不規(guī)范的創(chuàng)業(yè)者會一步步被出清。規(guī)范化使競爭變得更有序，但是行業(yè)規(guī)模并未縮減。第三，互聯(lián)網金融慢慢進入中后期階段，創(chuàng)業(yè)門檻變高。在未來的3到5年，整個行業(yè)各個細分領域的格局會比較明顯。
《21世紀》：從2014年至今，互聯(lián)網金融連續(xù)四次被寫入政府工作報告，提法分別是“促進”、“異軍突起”、“規(guī)范”，直到今年的“高度警惕風險”。你如何理解這種“風向”的轉變？
張適時：首先，我認為能夠被提到四次，說明政府對這個行業(yè)有比較大的關注和認可。我們能夠感受到行業(yè)監(jiān)管的趨勢越來越明朗。其實在幾年前，這個行業(yè)發(fā)展比較超前，一整套的監(jiān)管措施并沒有跟進。以至于到現在，政府也在細分各個維度，整個監(jiān)管思路也在推進。整個網貸行業(yè)當中，主要有兩個核心的風險，一個是道德風險，一個是金融風險。
在監(jiān)管實施中，最核心是監(jiān)管道德風險，這其中有兩個措施，一是資金存管，當整個企業(yè)的資金和平臺的資金都放在銀行體系下，政府就可以監(jiān)控到資金流向。其二是對于個人客戶不超過20萬元、小微企業(yè)客戶不超過100萬元的借款限額，這增加了虛假交易的成本。在我看來，這次一個非常明確的態(tài)度就是先把道德風險抹殺掉，讓這個行業(yè)進入更健康的發(fā)展軌道。
網貸利率在下降
《21世紀》：關于互聯(lián)網金融征信體制，網貸平臺獲得信用數據的途徑和方式有哪些？
張適時：數據來源分內外部。內部數據來源于過去數據的積累。外部數據一部分來源于政府征信體制，如教育信息、法院信息；另外一部分是由用戶提交給平臺的資料，包括銀行的信息等；還有一些來自行業(yè)征信平臺的分享信息。這5年我國征信體系發(fā)生了天翻地覆的變化，我認為我國征信體系的數據積累能力處于全球領先水平。
《21世紀》：目前我國政府已開始著手對整個金融領域去杠桿，這是否會影響網貸行業(yè)的發(fā)展前景？
張適時：任何一個政府的動作，都要看它的初衷。中國金融去杠桿的核心是資產價格。在過去幾年，大部分資本流向了大宗商品、房地產等，導致價格上漲。而網貸平臺的定位很清晰，是作為銀行的一個補充，希望能夠推動居民消費以及幫助解決小微企業(yè)融資難。由此，網貸行業(yè)可以促進內需，不會造成資產價格泡沫問題。
《21世紀》：目前網貸行業(yè)里信用良好的標的不缺資金，反而是信用欠佳的標的，需求更大。你如何看待這種情況？
張適時：網貸行業(yè)作為銀行的補充，銀行沒有服務好的客戶群體正是網貸行業(yè)發(fā)展的根基。好的標的和欠佳的標的，是由供需關系決定的?？梢钥吹剑^去兩三年里，網貸的投資利率其實是在下降的，是供需關系造成的這種下降，反過來講，也反映了投資用戶越來越認可這個行業(yè)，愿意用更低的利率出借。（21世紀經濟報答）