為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融幫扶力度，中信銀行以“多、快、好、省”的普惠金融服務(wù)，全力支持小微企業(yè)抗疫紓困。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元，有貸戶(hù)超20萬(wàn)戶(hù)，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中，普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元，三年來(lái)貸款規(guī)模增長(zhǎng)10倍，有貸戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)13倍，貸款不良率不到1%，貸款規(guī)模、戶(hù)數(shù)、資產(chǎn)質(zhì)量位居股份制銀行首位。
滿(mǎn)足產(chǎn)品需求，突出一個(gè)“多”字
中信銀行以提高小微企業(yè)融資可得性為宗旨，建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠(chǎng)，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類(lèi)、場(chǎng)景類(lèi)”等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)信用貸、隨借隨還、無(wú)還本續(xù)貸等各類(lèi)融資需求。
完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)，構(gòu)建以“訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等上游供應(yīng)商類(lèi)產(chǎn)品體系，盤(pán)活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動(dòng)資產(chǎn)；構(gòu)建“經(jīng)銷(xiāo)e貸、信e銷(xiāo)、保兌倉(cāng)”等下游經(jīng)銷(xiāo)商類(lèi)產(chǎn)品體系，挖掘核心企業(yè)下游小微企業(yè)信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)價(jià)值。中信銀行石家莊分行將產(chǎn)品嵌入雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈技術(shù)”與“供應(yīng)鏈場(chǎng)景”有機(jī)結(jié)合，貸款全線(xiàn)上操作，有效解決小微供應(yīng)商、分包商融資問(wèn)題，為雄安新區(qū)建設(shè)做出貢獻(xiàn)。
豐富場(chǎng)景金融產(chǎn)品。中信銀行深挖科創(chuàng)、外貿(mào)、物流等特色行業(yè)場(chǎng)景大數(shù)據(jù)價(jià)值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線(xiàn)上化場(chǎng)景類(lèi)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“場(chǎng)景大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如，中信銀行積極響應(yīng)國(guó)家“雙創(chuàng)”發(fā)展戰(zhàn)略，于2021年11月面向“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”，截至2022年5月末，已向1000多戶(hù)“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放信用貸款近70億元，以金額大、手續(xù)簡(jiǎn)、效率高、體驗(yàn)佳的特點(diǎn)，廣受客戶(hù)好評(píng)。
立足服務(wù)優(yōu)化，突出一個(gè)“快”字
中信銀行以提高小微企業(yè)服務(wù)滿(mǎn)意度為中心，完善服務(wù)渠道、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)提供一站式、全周期、全方位綜合金融服務(wù)，更好支持小微企業(yè)“短、小、頻、急”的服務(wù)需求。
完善服務(wù)渠道。中信銀行構(gòu)建以手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等為主體的線(xiàn)上化無(wú)接觸客戶(hù)服務(wù)渠道體系，7×24小時(shí)支持在線(xiàn)服務(wù)；客戶(hù)經(jīng)理依托MPP移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)和內(nèi)容管理平臺(tái)，提供隨時(shí)隨地的貼心服務(wù)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中信銀行根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)優(yōu)化審批授權(quán)、精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，完善審查審批標(biāo)準(zhǔn)，投產(chǎn)智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)貸款從申請(qǐng)、審批、支用、貸后、還款的全流程線(xiàn)上化操作。以中信銀行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“物流e貸”為例，全流程無(wú)人工干預(yù)，客戶(hù)從貸款申請(qǐng)到資金到賬只需幾分鐘，其中首貸戶(hù)占比超50%，支持物流保通保暢。
加大資源傾斜，突出一個(gè)“好”字
中信銀行以降低小微企業(yè)負(fù)擔(dān)為重點(diǎn)，強(qiáng)化政策資源傾斜，加大疫情防控支持力度，建立協(xié)調(diào)服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制，更好保障小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展。
優(yōu)化資源配置。通過(guò)優(yōu)惠利率將政策紅利全部反哺小微企業(yè)。積極落實(shí)延期還本付息政策，僅一季度就為1694戶(hù)受疫情影響暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)辦理延期還本付息50億元。
支持疫情防控。出臺(tái)普惠金融支持疫情防控七大舉措，信貸規(guī)模專(zhuān)項(xiàng)保障、綠色通道全程開(kāi)啟，利率優(yōu)惠、費(fèi)用減免、展期續(xù)貸和征信保護(hù)多管齊下，積極支持小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)。疫情防控期間，中信銀行南京分行通過(guò)錄音電話(huà)遠(yuǎn)程核實(shí)，依據(jù)電子材料審查審批，為江蘇某生產(chǎn)醫(yī)用防護(hù)服的高新技術(shù)企業(yè)提供200萬(wàn)元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊(duì)”，開(kāi)辟綠色審批通道，通過(guò)電話(huà)、微信指導(dǎo)企業(yè)操作，僅在8天全城封控期間就投放線(xiàn)上化貸款110筆。中信銀行上海分行主動(dòng)摸排轄內(nèi)客戶(hù)，制定“主動(dòng)投入類(lèi)”“主動(dòng)幫扶類(lèi)”“戰(zhàn)略布局類(lèi)”客戶(hù)清單，分類(lèi)施策、主動(dòng)對(duì)接、快速響應(yīng)，足額保障企業(yè)金融需求。
做實(shí)減費(fèi)讓利，突出一個(gè)“省”字
中信銀行以緩解小微企業(yè)融資貴為關(guān)鍵，在廣泛減免服務(wù)收費(fèi)的同時(shí)，著力降低資金成本、倒貸成本，努力節(jié)約時(shí)間成本、操作成本，力爭(zhēng)為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢(qián)。
減免服務(wù)收費(fèi)。中信銀行主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)類(lèi)押品評(píng)估費(fèi)，減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)、電子銀行服務(wù)費(fèi)等四大類(lèi)11項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用。在上海等疫情較為嚴(yán)重地區(qū)，將費(fèi)用減免政策覆蓋范圍從小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)擴(kuò)大到全體對(duì)公客戶(hù)，僅上海就惠及企業(yè)近5萬(wàn)戶(hù)。
降低融資成本。中信銀行持續(xù)提升普惠金融線(xiàn)上化水平，加大信用貸款推廣力度，降低操作成本、往返成本。強(qiáng)化隨借隨還、無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣，降低倒貸成本，實(shí)現(xiàn)借款還貸“無(wú)縫銜接”。通過(guò)內(nèi)部流程精簡(jiǎn)、資金成本控制，以信貸成本優(yōu)化持續(xù)讓利小微企業(yè)。
下階段，中信銀行將繼續(xù)秉承“價(jià)值普惠”理念，發(fā)揮國(guó)有銀行“黨建+普惠”特色優(yōu)勢(shì)，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，以更加豐富的產(chǎn)品、更加便捷的服務(wù)、更加優(yōu)質(zhì)的資源、更加優(yōu)惠的價(jià)格，持續(xù)提升普惠金融覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，為支持小微企業(yè)抗疫紓困貢獻(xiàn)更大更好的中信力量。（昆明信息港）