為做好“十四五”時期金融標準化工作，現(xiàn)將《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。
中國人民銀行
市場監(jiān)管總局
銀保監(jiān)會
證監(jiān)會
2021年11月25日
金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃
序言
“十三五”時期，我國金融標準化事業(yè)取得突出成績，有力支撐了金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為金融服務社會主義市場經(jīng)濟提供了強大動力。國家標準?；A、行業(yè)標準強支撐、團標企標促發(fā)展的新型金融標準體系基本健全，標準對金融功能全覆蓋的格局基本形成，我國金融標準化事業(yè)站在了新的歷史起點。
“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，乘勢而上開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實施金融安全戰(zhàn)略，《國家標準化發(fā)展綱要》提出優(yōu)化標準化治理結(jié)構(gòu)、增強標準化治理效能、提升標準國際化水平、加快構(gòu)建推動高質(zhì)量發(fā)展的標準體系，為金融標準化發(fā)展指明新方向、提出新任務。
金融標準是金融領域需要統(tǒng)一的技術要求，為金融活動提供規(guī)則、指引。金融標準化工作要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，抓住重點、守住底線、敢于擔當，更好發(fā)揮標準化在推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的基礎性、引領性作用，強化標準化對建設高標準金融市場體系、促進高水平金融市場開放的支撐，為金融更好服務新發(fā)展格局建設作出積極貢獻。
為貫徹落實《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》《國家標準化發(fā)展綱要》精神，統(tǒng)籌推進“十四五”時期金融標準化發(fā)展，制定本規(guī)劃。
一、現(xiàn)狀與形勢
(一)發(fā)展現(xiàn)狀。
“十三五”時期，《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》(銀發(fā)〔2017〕115號文印發(fā))目標任務有效完成。政府部門發(fā)布金融國家標準和行業(yè)標準137項，市場自主公開金融團體標準47項、企業(yè)標準4307項，標準化在金融服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革中的作用愈發(fā)凸顯。
1、標準在金融治理中的基礎性制度地位基本確立。以標準化增強金融治理效能成為金融業(yè)重要共識和金融管理部門優(yōu)先選項?！吨袊嗣胥y行金融消費者權益保護實施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第5號發(fā)布)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)披露金融產(chǎn)品或者服務所執(zhí)行的標準，初步構(gòu)建“政策+標準”聯(lián)動機制。金融業(yè)首項強制性國家標準《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術規(guī)范》(GB 40560-2021)發(fā)布，進一步豐富金融治理制度體系。存貸款分類及編碼標準廣泛應用，金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎標準體系不斷完善。圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、移動金融等領域加大標準供給，切實提升金融科技風險防范水平。金融數(shù)據(jù)安全分級、個人金融信息保護等數(shù)據(jù)安全標準及時發(fā)布，促進金融業(yè)數(shù)據(jù)業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)風控、智能網(wǎng)點服務等領域發(fā)布的一批團體標準，成為引領金融行業(yè)自律的重要規(guī)則補充。金融機構(gòu)建立完善企業(yè)標準體系的意識和能力明顯增強，企業(yè)標準成為金融機構(gòu)內(nèi)部治理的重要制度基礎。
2、“金融標準、為民利企”價值效應全面顯現(xiàn)。圍繞提升人民群眾金融服務體驗、優(yōu)化金融機構(gòu)營商環(huán)境、營造良好金融生態(tài)，金融標準支撐保障作用明顯增強。商業(yè)銀行擔保物等產(chǎn)品服務標準明顯提升金融市場產(chǎn)品與服務品質(zhì)。不宜流通人民幣等貨幣金銀標準凈化貨幣流通環(huán)境，讓老百姓“用干凈錢、用放心錢”。金融消費者投訴統(tǒng)計等消費者保護標準有效提升消費者滿意度。金融機構(gòu)環(huán)境信息披露等首批綠色金融標準先行先試，引導金融服務經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等標準支撐開展金融線上服務，有效滿足新冠肺炎疫情期間人民群眾的金融服務需求。
3、金融標準應用實施的方式手段不斷創(chuàng)新。堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，以多元化舉措提升金融標準的經(jīng)濟效益和社會效益。每年全國“質(zhì)量月”期間，在金融領域廣泛開展標準化普及宣傳，營造金融標準化良好社會氛圍。通過金融領域企業(yè)標準領跑者活動，推動2600余家機構(gòu)主動公開所執(zhí)行標準，市場主體創(chuàng)新活力和競爭力顯著提升。在重慶市、浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設試點，圍繞綠色金融、普惠金融、金融科技等領域，形成可復制可推廣的經(jīng)驗。探索“金融標準+扶貧”模式，以銀行營業(yè)網(wǎng)點服務和農(nóng)村普惠金融服務點標準助力提升農(nóng)村地區(qū)金融服務水平。深化“金融標準+檢測認證”，金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，助力金融科技安全與質(zhì)量管理。
4、金融標準化雙向開放取得重要突破。金融國際標準引進力度加大。全球法人識別編碼(LEI)實施成效顯著，應用實施路線圖和多項應用規(guī)則相繼發(fā)布，我國企業(yè)持碼量大幅提升，更好地滿足跨境貿(mào)易和交易需求。金融業(yè)通用報文方案等國際標準及時轉(zhuǎn)化為國家標準。金融國際標準化參與度明顯提升。中國專家在移動支付、區(qū)塊鏈、可持續(xù)金融等領域國際標準研制中發(fā)揮引領性作用，牽頭制定的銀行產(chǎn)品服務描述規(guī)范、第三方支付服務信息系統(tǒng)安全目的等國際標準正式發(fā)布。與老撾、緬甸、越南、白俄羅斯、哈薩克斯坦、蒙古國等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的金融標準化交流持續(xù)深入，推動銀行營業(yè)網(wǎng)點服務國家標準轉(zhuǎn)化為多語種外文版和區(qū)域性金融協(xié)會標準，支持“一帶一路”沿線國家和地區(qū)普惠金融發(fā)展。
5、金融標準化基礎建設和發(fā)展能力明顯增強。由金融管理部門領導的金融標準化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制更加權威高效，金融標準化制度體系和工作機制進一步完善。在全國金融標準化技術委員會框架下，互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、法定數(shù)字貨幣、金融IT基礎設施、金融數(shù)據(jù)、金融信息技術創(chuàng)新等六個標準專項工作組相繼成立，重點領域、新興領域標準化布局進一步優(yōu)化。金融標準全文公開平臺、金融標準制修訂工作平臺相繼上線運行，金融標準獲取渠道逐步豐富、金融標準服務能力顯著提升。建立金融標準化重點研究課題機制，強化金融標準化理論與實踐支撐。金融標準化專業(yè)研究機構(gòu)、金融科技認證和測評中心成立，推動標準、檢測、認證協(xié)調(diào)發(fā)展。
總體看，“十三五”時期我國金融標準化取得突出成績，但是還存在諸多不足。金融標準體系發(fā)展不均衡不充分，市場自主制定標準有待進一步規(guī)范，標準數(shù)字化轉(zhuǎn)型緩慢，專業(yè)研究機構(gòu)數(shù)量和能力不足，復合型人才短缺。“十四五”時期，金融標準化工作應抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，不斷改革創(chuàng)新、奮勇前進，加快構(gòu)建中國特色的金融標準化發(fā)展新格局。
(二)面臨形勢。
“十四五”時期是我國開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年。隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系不斷健全，標準化更加有效推動國家綜合競爭力提升、促進經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，金融標準化迎來重要戰(zhàn)略機遇期。金融標準化工作要主動作為、靠前作為，服務國家發(fā)展戰(zhàn)略、滿足金融發(fā)展需求、兼顧國際發(fā)展態(tài)勢，在新的歷史起點上實現(xiàn)新的突破。
1、新發(fā)展格局提出新要求。當前，國際環(huán)境日趨復雜，不穩(wěn)定性不確定性明顯增加，黨中央提出加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。一方面，金融業(yè)加快構(gòu)建有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務，完善金融支持創(chuàng)新體系，為發(fā)展“內(nèi)循環(huán)”提供強有力的金融支撐。金融標準化要發(fā)揮基礎性、引領性作用，助推金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，落實國家金融安全戰(zhàn)略。另一方面，金融業(yè)將繼續(xù)實施高水平開放，支持全球有效配置資源，為重點領域和關鍵環(huán)節(jié)提供高水平的金融支持。金融標準化要把握制度型開放新機遇，發(fā)揮好橋梁和紐帶作用，助力我國金融市場與國際規(guī)則對接，提高開放條件下金融風險防控和應對能力，更好服務新發(fā)展格局。
2、金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出新目標。當前，我國金融有效供給尚顯不足，金融脫實向虛傾向仍然存在，金融體系風險總體可控，但仍然處于風險易發(fā)多發(fā)期。新時代推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，要以服務實體經(jīng)濟為本，推動金融服務結(jié)構(gòu)和質(zhì)量轉(zhuǎn)變，同時健全風險全覆蓋監(jiān)管框架，避免形成系統(tǒng)性風險，實現(xiàn)經(jīng)濟和金融之間的良性循環(huán)。這要求進一步強化金融標準的基礎性制度作用，一方面找準金融服務重點，以標準強化金融服務功能，助推更高質(zhì)量更有效率的金融服務。另一方面深化標準在金融業(yè)監(jiān)管中的作用，筑牢金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
3、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出新重點。當前，金融科技迅猛發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型向更深層次推進，以金融大數(shù)據(jù)為基礎，金融服務與經(jīng)濟運行有效鏈接，場景化、個性化、智能化的高效金融服務不斷涌現(xiàn)。與此同時，數(shù)字化時代所具有的開放性和互動性，使得金融領域更容易產(chǎn)生業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡等多重風險的疊加。金融標準化工作要更有效地適應金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，在數(shù)字時代發(fā)揮基礎性、引領性作用，助力打造風險可控的數(shù)字時代金融服務。與此同時，金融標準化自身也要加速數(shù)字化變革，更加敏捷智能地適應金融業(yè)發(fā)展需求。
4、碳達峰碳中和目標提出新任務。完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，實現(xiàn)碳達峰碳中和，是黨中央作出的重大戰(zhàn)略決策。今后一段時間，做好綠色金融頂層設計和規(guī)劃，完善綠色金融政策框架和激勵約束機制，發(fā)揮金融支持綠色發(fā)展的功能，將成為金融業(yè)重點工作。標準是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的重要支柱，要遵循“國內(nèi)統(tǒng)一、國際接軌”原則，建立健全一套嚴格、明確、細致、可操作的標準。在統(tǒng)一標準下互動、決策、監(jiān)督、披露、統(tǒng)計和評估，規(guī)范綠色金融業(yè)務，促進綠色金融實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，研究制定轉(zhuǎn)型金融標準，推動經(jīng)濟社會綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。
二、基本要求
(一)指導思想。
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，堅持以人民為中心，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以維護國家金融安全為底線，落實國家標準化發(fā)展綱要，不斷完善新型金融標準體系，建立健全法規(guī)、政策、標準相協(xié)調(diào)的實施機制，提升實質(zhì)性參與國際標準化活動能力，推動標準化與金融科技、綠色金融、普惠金融、法定數(shù)字貨幣、供應鏈金融、科技金融、農(nóng)村金融、信用體系、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、監(jiān)管科技、信息化核心技術安全可控等重點領域深度融合，支持健全現(xiàn)代金融體系，融入和服務以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。
(二)基本原則。
1、堅持以人民為中心。堅持人民主體地位，堅持共同富裕方向，始終把為人民服務作為金融標準化工作的出發(fā)點和落腳點，堅持“金融標準、為民利企”發(fā)展理念，維護人民根本利益，為切實提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感而奮斗。
2、堅持新發(fā)展理念。把新發(fā)展理念完整、準確、全面貫穿金融標準化事業(yè)發(fā)展全過程和各領域，努力推動金融標準化事業(yè)與經(jīng)濟金融各領域融合，支撐金融業(yè)實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。
3、堅持服務新發(fā)展格局。不斷健全適應新形勢下金融業(yè)發(fā)展水平的新型標準體系，滿足重點領域和關鍵環(huán)節(jié)標準需求，形成交流互鑒、開放包容、互聯(lián)互通、成果共享的金融標準化發(fā)展格局。
4、堅持高質(zhì)量發(fā)展。提高金融標準有效供給水平，強化標準、檢測、認證等質(zhì)量基礎設施支撐，推動我國金融標準與國際先進標準對接，提升金融產(chǎn)品和服務品質(zhì)，以高標準引領金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
5、堅持系統(tǒng)觀念。加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進，強化市場化法治化國際化思維，統(tǒng)籌好標準服務金融發(fā)展與保障金融安全兩個重點，利用好國內(nèi)與國際標準化兩種資源，處理好政府標準與市場標準兩者關系，助力防范化解金融風險。
(三)主要目標。
展望2035年，科學適用、結(jié)構(gòu)合理、開放兼容、國際接軌的金融標準體系更加健全，市場驅(qū)動、政府引導、企業(yè)為主、社會參與、開放融合的金融標準化工作格局全面形成，知標準、守標準、用標準成為金融業(yè)廣泛共識，全社會對金融標準化認識達到新高度，標準化成為支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
到2025年，與現(xiàn)代金融體系建設相適應的標準體系基本建成，標準與金融監(jiān)管、金融市場、金融服務深度融合，金融標準化的經(jīng)濟效益、社會效益、質(zhì)量效益和生態(tài)效益充分顯現(xiàn)，標準化支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。
1、金融標準供給體系持續(xù)優(yōu)化。國家標準、行業(yè)標準定位更加精準、有效供給持續(xù)擴大，團體標準創(chuàng)新引領和規(guī)范發(fā)展水平進一步提升，金融機構(gòu)企業(yè)標準化建設成效顯著增強，政府頒布標準與市場自主制定標準結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，金融標準供給由政府主導向政府與市場并重轉(zhuǎn)變。
2、金融標準化發(fā)展水平大幅提升。金融標準與法規(guī)政策協(xié)同性增強，全行業(yè)標準化意識明顯提高，金融標準成為包容審慎監(jiān)管的重要手段，在政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)自治和社會多元共治中發(fā)揮更大作用，金融標準化發(fā)展由數(shù)量規(guī)模型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變。
3、金融標準化開放程度顯著增強。金融標準化國際合作深入拓展，中外金融標準體系逐步融合發(fā)展，金融標準聯(lián)通共建“一帶一路”更有成效，重點領域國際標準轉(zhuǎn)化的全面性和及時性明顯提高，國家標準、行業(yè)標準與國際標準關鍵技術指標的一致性程度大幅提升，金融標準化工作由國內(nèi)驅(qū)動向國內(nèi)國際相互促進轉(zhuǎn)變。
4、金融標準化發(fā)展基礎更加牢固。依托數(shù)字技術的新型金融標準化管理機制基本建立，標準數(shù)字化程度不斷提高，標準化工作效能顯著提升，金融機構(gòu)設立標準化部門或?qū)Ｂ殟徫坏谋壤黠@增加，標準化工作能力大幅提高，金融業(yè)國家技術標準創(chuàng)新基地、質(zhì)量標準實驗室和標準化服務機構(gòu)建成并發(fā)揮效能，金融標準化服務業(yè)逐步興起。
三、標準化輔助現(xiàn)代金融管理
(一)完善金融風險防控標準。
完善金融風險監(jiān)測和預警標準，提升金融風險防控水平。制定互聯(lián)網(wǎng)保險、信托、存貸款等產(chǎn)品服務標準，助力鞏固互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治成果。強化對小額貸款、融資擔保、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃、商業(yè)保理、地方資產(chǎn)管理等金融業(yè)態(tài)監(jiān)管的標準化支撐。探索研制不良資產(chǎn)分層分級信息披露標準，提高交易信息透明度。加快推進反洗錢數(shù)據(jù)標準制定，支撐數(shù)字化時代反洗錢履職轉(zhuǎn)型。
(二)健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準。
從金融機構(gòu)、金融工具、金融交易對手方所屬經(jīng)濟部門、金融基礎設施等基礎統(tǒng)計要素的定義、口徑、分類等規(guī)則出發(fā)，以明確創(chuàng)新型機構(gòu)、產(chǎn)品的類別歸屬為契機，進一步推進金融統(tǒng)計基礎標準實施。研究推進行業(yè)統(tǒng)計標準與基礎統(tǒng)計標準協(xié)調(diào)對標。
(三)推進金融消費者保護標準建設。
加強金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的產(chǎn)品與服務信息披露標準制定，推動將明示貸款年化利率納入金融標準，保障金融消費者知情權。針對互聯(lián)網(wǎng)平臺涉及的金融業(yè)務，制定標準合同指引。完善金融消費者個人金融信息保護標準體系。繼續(xù)推進金融消費者投訴分類和處理指引標準建設，建立完善促進金融糾紛多元化解決的標準，助力健全金融消費者權益保護工作機制。
(四)加強標準對金融監(jiān)管的支持。
完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)標準，支持各類基礎設施及監(jiān)管平臺業(yè)務流程互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享。制定大數(shù)據(jù)、云計算等技術在實時監(jiān)管數(shù)據(jù)采集、計算、分析中的應用標準，支持提升對市場風險的監(jiān)測和異常交易行為的識別能力。探索機器學習、數(shù)據(jù)挖掘等人工智能技術在監(jiān)管中的應用標準，促進監(jiān)管模式創(chuàng)新。研制金融創(chuàng)新風險評估標準，支持建立創(chuàng)新產(chǎn)品糾偏和暫停機制。
四、標準化助力健全金融市場體系
(一)完善金融基礎設施標準。
全面開展人民幣跨境支付清算產(chǎn)品服務、清算結(jié)算處理、業(yè)務運營和技術服務等方面標準建設，加強對人民幣跨境支付系統(tǒng)建設的支撐。制定金融市場交易報告數(shù)據(jù)要素標準。制定銀行間市場交易及交易后數(shù)據(jù)標準，支持銀行間市場數(shù)據(jù)治理。制定金融市場軟件構(gòu)件等標準，促進加強金融市場交易基礎設施建設。推進金融市場基礎要素標準化。推進倉單質(zhì)押登記系統(tǒng)數(shù)據(jù)標準建設。建立健全征信標準體系，加強信用信息歸集、共享、公開和應用標準建設。研制征信鏈相關標準規(guī)范。推進征信基礎數(shù)據(jù)標準化建設，提高征信數(shù)據(jù)質(zhì)量。加強信用評級標準體系建設，為引導評級回歸服務投資人識別和預警信用風險本源提供支撐。研制區(qū)域性股權市場等場外市場區(qū)塊鏈相關標準，促進場外市場業(yè)務模式創(chuàng)新。
(二)深入推進證券期貨標準建設。
大力推進資本市場基礎數(shù)據(jù)標準和監(jiān)管數(shù)據(jù)標準制定，研究構(gòu)建資本市場數(shù)據(jù)標準體系，提升證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)治理水平。有序推動資本市場投資者保護和統(tǒng)計業(yè)務相關標準制定。推動金融資產(chǎn)證券化標準制定。持續(xù)推進證券、基金、期貨業(yè)務服務及信息披露標準制定，加快推進信息交換、信息安全、技術管理等信息技術相關標準制定，完善證券期貨業(yè)通用基礎類標準。全面推動證券期貨業(yè)各領域標準高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)標準供給充足、適用性強，有力支撐資本市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
(三)加大黃金市場標準供給。
完善“上海金”交割標準體系，制定1公斤金錠“上海金”標準，促進形成黃金交割質(zhì)量要求和負責任交割體系。以“上海金”集中定價和集合競價機制為基準，建立黃金市場價格標準體系。
(四)拓展升級保險市場標準。
聚焦?jié)M足消費者需求與服務社會民生，重點加快保險產(chǎn)品、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品與服務、保險管理標準研制。加強保險科技標準供給，支持新技術在保險行業(yè)規(guī)范應用。圍繞人身保險方面，制定商業(yè)醫(yī)療、長期護理、養(yǎng)老服務、健康管理等方面標準，支撐發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。圍繞財產(chǎn)保險方面，推動機動車輛保險等領域標準制定。探索巨災保險標準化建設。制定保險公司和保險中介機構(gòu)業(yè)務信息交互標準。加大與交通地理、醫(yī)療衛(wèi)生、社保等領域標準化交流合作力度，促進跨行業(yè)融合標準發(fā)展。
五、標準化支撐金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新
(一)加快完善綠色金融標準體系。
統(tǒng)一綠色債券標準，制定綠色債券募集資金用途、環(huán)境信息披露和相關監(jiān)管標準，完善綠色債券評估認證標準。不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務標準。支持建立綠色項目庫標準，為綠色金融與綠色低碳項目高效對接提供平臺。加快制定上市公司、發(fā)債企業(yè)環(huán)境信息披露標準。研究制定并推廣金融機構(gòu)碳排放核算標準。建立環(huán)境、社會和治理(ESG)評價標準體系。建立可衡量碳減排效果的貸款統(tǒng)計標準，完善綠色低碳產(chǎn)業(yè)貸款統(tǒng)計標準，協(xié)同構(gòu)建全面反映金融支持生態(tài)文明建設成效的綠色金融統(tǒng)計體系。探索制定碳金融產(chǎn)品相關標準，助力金融支持碳市場建設。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標準。持續(xù)推動國內(nèi)外綠色金融標準趨同，支持綠色金融市場雙向開放。
(二)有效推進普惠金融標準建設。
推廣“金融標準+鄉(xiāng)村振興”工作模式，以標準助推農(nóng)村金融服務體系建設。加強農(nóng)村金融基礎設施標準體系建設，支持營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。制定農(nóng)戶信用信息等業(yè)務標準，助推農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。推進數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務標準建設，加強數(shù)字技術在普惠金融領域的標準化應用。開展養(yǎng)老金融等重點民生領域普惠金融標準建設。探索建立普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價標準。實施手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動金融APP等線上服務適老化改造和銀行營業(yè)網(wǎng)點等線下服務無障礙標準，助力彌合“數(shù)字鴻溝”。加快制定金融業(yè)生僻字處理標準。
(三)加強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融標準保障。
推動供應鏈交易數(shù)據(jù)與金融機構(gòu)共享的流程、接口、使用、安全等數(shù)字信息管理技術標準建設。加強統(tǒng)一的動產(chǎn)和權利擔保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標準建設，支持金融機構(gòu)通過接口方式批量辦理查詢和登記，提高登記公示辦理效率。制定銀行間電子認證互通互認等標準，助推提升供應鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。研制科技金融產(chǎn)品標準，助力完善金融支持創(chuàng)新體系。
六、標準化引領金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設
(一)穩(wěn)步推進金融科技標準建設。
加強云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等標準研制和有效應用，引領金融科技規(guī)范健康發(fā)展。深入實施金融科技發(fā)展指標評價標準，為自律組織實時發(fā)布發(fā)展指數(shù)提供支撐。推動金融領域科技倫理治理標準體系建設。加快實施函證數(shù)據(jù)標準，促進函證數(shù)字化穩(wěn)步發(fā)展。堅持金融業(yè)務與非金融業(yè)務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業(yè)務邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務。
(二)系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標準。
統(tǒng)籌金融數(shù)據(jù)開發(fā)利用、公共安全、商業(yè)秘密和個人隱私保護，加快完善金融數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權、交易流通、跨境傳輸和安全保護等標準規(guī)范。完善金融大數(shù)據(jù)標準體系，探索制定金融大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲、挖掘、分析、可視化算法等技術創(chuàng)新配套標準。制定金融數(shù)據(jù)質(zhì)量、脫敏、分級分類等標準。制定金融數(shù)據(jù)應用建模、元數(shù)據(jù)、算法評價等標準。制定銀行業(yè)客戶交互行為數(shù)據(jù)采集等業(yè)務數(shù)據(jù)標準。
(三)健全金融信息基礎設施標準。
統(tǒng)籌金融數(shù)據(jù)中心標準體系建設，制定數(shù)據(jù)中心災備體系標準，規(guī)范綠色節(jié)能、智能運維等技術在金融業(yè)標準化應用，支持金融業(yè)形成布局合理、安全可靠、綠色智能的數(shù)據(jù)中心體系。制定互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議第六版(IPv6)應用推廣、檢測評價等配套標準，加快軟件定義網(wǎng)絡(SDN)和網(wǎng)絡功能虛擬化(NFV)技術應用標準研制，探索量子通信、零信任網(wǎng)絡、無損網(wǎng)絡等新技術應用標準，穩(wěn)妥提升網(wǎng)絡基礎設施自動化、虛擬化、智能化水平。健全金融云平臺標準體系，制定金融業(yè)上云指引，賦能中小金融機構(gòu)信息基礎設施集約綠色發(fā)展。研究構(gòu)建金融業(yè)信息基礎設施運行指標體系。研究制定物聯(lián)網(wǎng)軟硬件、系統(tǒng)中間件、數(shù)據(jù)管理在人民幣印制生產(chǎn)等環(huán)節(jié)中的應用標準。
(四)強化金融網(wǎng)絡安全標準防護。
健全金融業(yè)網(wǎng)絡安全與數(shù)據(jù)安全標準體系。建立健全金融業(yè)關鍵信息基礎設施保護標準體系，支持提升安全防護能力。加強金融網(wǎng)絡安全能力評估、風險排查、安全防御、漏洞管理等標準建設，助力提升網(wǎng)絡安全威脅發(fā)現(xiàn)、監(jiān)測預警、應急處置、攻擊溯源能力。推動金融信息科技外包服務評價、金融機構(gòu)安全運營中心建設、金融數(shù)據(jù)分級、生命周期安全與評估、商用密碼應用等標準供給與實施。
(五)推進金融業(yè)信息化核心技術安全可控標準建設。
系統(tǒng)推進金融信息技術創(chuàng)新業(yè)務約束、技術接口、適配驗證、研發(fā)測試、成熟度評估等標準體系建設。制定核心業(yè)務系統(tǒng)、金融機具技術要求等標準，為金融機構(gòu)及相關機構(gòu)提供操作指導。加快基礎軟硬件相關標準研制與實施。制定研發(fā)測試類標準，服務系統(tǒng)開發(fā)設計和系統(tǒng)測試。制定評估模型管理、評估方法管理、評估報告管理等成熟度評價標準。針對服務器端與終端有關技術，制定具有安全可控能力的信息技術規(guī)范，支持構(gòu)建分布式和集中式并存的雙核架構(gòu)格局。
(六)穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣標準研制。
綜合考量安全可信基礎設施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等，探索建立完善法定數(shù)字貨幣基礎架構(gòu)標準。研究制定法定數(shù)字貨幣信息安全標準，保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重復交易性、不可抵賴性。研究制定法定數(shù)字貨幣業(yè)務和應用標準，確立發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的標準化流程。研究制定法定數(shù)字貨幣技術標準，助力提升法定數(shù)字貨幣技術安全性、先進性。研究制定法定數(shù)字貨幣基礎數(shù)據(jù)元標準，提高數(shù)據(jù)規(guī)范性。研究制定法定數(shù)字貨幣終端技術標準，促進完善終端受理環(huán)境。研究制定法定數(shù)字貨幣評估檢測標準，規(guī)范各相關系統(tǒng)與產(chǎn)品的檢測指標。
七、深化金融標準化高水平開放
(一)加快先進金融國際標準轉(zhuǎn)化應用。
持續(xù)開展重點領域金融標準比對分析，積極采用國際標準，加快唯一產(chǎn)品識別碼(UPI)、唯一交易識別碼(UTI)、關鍵數(shù)據(jù)要素(CDE)、證券金融工具等先進適用國際標準的轉(zhuǎn)化應用。探索同步推進國際標準研制與國內(nèi)采標，提高國際標準轉(zhuǎn)化的質(zhì)量與效率。加快中國金融業(yè)通用報文庫建設，加強報文庫在國內(nèi)的應用推廣及與國際標準化組織發(fā)布的金融業(yè)通用報文方案的銜接。大力推動全球法人識別編碼在金融風險監(jiān)測以及跨境法人數(shù)字化身份識別、跨境支付等跨境交易場景中的應用，做好與統(tǒng)一社會信用代碼的協(xié)調(diào)銜接。建設跨境法人信息服務和數(shù)字認證平臺，提升可持續(xù)運營水平。推動全球法人識別編碼與數(shù)字證書、可驗證憑證的融合應用及生態(tài)系統(tǒng)建設，加強對數(shù)字業(yè)務的支撐。
(二)積極參與金融國際標準化活動。
構(gòu)建多維度、多領域、多渠道參與金融國際標準化活動的工作格局。持續(xù)推進我國牽頭的國際標準研制，繼續(xù)在重點領域國際標準研制中發(fā)揮建設性作用。深入?yún)⑴c國際衍生品編碼治理，促進我國金融市場交易報告數(shù)據(jù)要素標準與國際接軌。加強跨境支付標準國際交流與合作。鼓勵金融機構(gòu)、社會團體、科研機構(gòu)等積極參與金融國際標準制定。加強與國際標準組織、區(qū)域標準組織和相關國家的交流。
(三)共建“一帶一路”金融標準化合作網(wǎng)絡。
積極推進與共建“一帶一路”國家和地區(qū)在金融標準化領域的對接合作。進一步開展我國優(yōu)勢特色領域金融標準外文版制定，面向“一帶一路”沿線國家和地區(qū)提供金融標準宣傳、解讀、咨詢等服務，推進標準信息共享，發(fā)展互利共贏的金融標準化合作伙伴關系。推廣我國優(yōu)秀金融標準實施案例，形成中國金融標準化最佳實踐，為“一帶一路”沿線國家和地區(qū)提供參考，助力金融基礎設施互聯(lián)互通。
八、推動金融標準化改革創(chuàng)新
(一)優(yōu)化金融標準供給結(jié)構(gòu)。
充分釋放市場主體金融標準化活力，優(yōu)化政府頒布標準與市場自主制定標準，大幅提升市場自主制定標準的比重。依據(jù)相關法律法規(guī)，針對保障金融安全和人民財產(chǎn)安全的重要領域，加快制定銀行卡受理終端等強制性國家標準。突出政府主導制定標準的公益性，不斷完善基礎通用、引領行業(yè)的金融國家標準和行業(yè)標準體系。大力發(fā)展金融團體標準，加強對團體標準的指導和規(guī)范，引導社會團體制定原創(chuàng)性、高質(zhì)量標準，支持具有法人資格和相應技術能力的金融社會團體在其章程規(guī)定的范圍內(nèi)開展團體標準化活動。鼓勵金融機構(gòu)及相關企業(yè)構(gòu)建標準、技術、專利聯(lián)動創(chuàng)新體系，推動更多不同類型、不同規(guī)模的金融機構(gòu)建立符合自身實際的企業(yè)標準體系。建立健全政府頒布標準采信市場自主制定標準的機制。
(二)強化金融標準實施應用。
強化金融標準在法規(guī)政策制定和執(zhí)行中的作用。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)落實相關監(jiān)管要求，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露金融產(chǎn)品或者服務所執(zhí)行的標準編號和名稱。通過媒體宣傳、培訓解讀等多種方式開展金融標準宣傳。加強對政府頒布標準制定實施全過程的追溯、監(jiān)督和糾錯，實現(xiàn)金融標準研制、實施和信息反饋閉環(huán)管理。鼓勵實施金融團體標準化良好行為評價機制。深入實施企業(yè)標準領跑者制度，持續(xù)推進金融產(chǎn)品和服務標準自我聲明公開，進一步擴大領跑者活動領域，形成常態(tài)化工作機制。面向京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)以及成渝等區(qū)域，推動開展金融標準創(chuàng)新建設試點，服務國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
(三)培育金融標準化服務業(yè)。
開展金融業(yè)國家技術標準創(chuàng)新基地建設，加快科技成果向技術標準轉(zhuǎn)化。培育壯大金融標準化服務業(yè)市場主體，推動建立具有全國服務能力的金融標準化服務機構(gòu)。鼓勵社會資本和高層次人才參與金融標準化機構(gòu)建設。探索建立金融標準化服務行為規(guī)范和工作指引，制定金融標準化服務能力評估、服務質(zhì)量評價指標，充分發(fā)揮市場作用提高金融標準化服務水平。鼓勵金融標準化服務機構(gòu)面向中小金融機構(gòu)實際需求，整合上下游資源，提供標準化整體解決方案。大力發(fā)展新型金融標準化服務工具和模式，提升服務專業(yè)化水平。
(四)推動金融標準檢測認證協(xié)同發(fā)展。
進一步推動金融科技產(chǎn)品和服務納入國家統(tǒng)一推行的認證體系。在依法合規(guī)、風險可控前提下，鼓勵在金融科技、金融信息安全、普惠金融、綠色金融等重點領域提供市場化檢測認證服務。鼓勵各類市場主體、社會組織和政府部門采信檢測認證結(jié)果。
九、夯實金融標準化發(fā)展基礎
(一)優(yōu)化金融標準化運行機制。
研究制定金融標準化管理辦法，完善金融標準化制度。統(tǒng)籌金融行業(yè)標準發(fā)布，提高標準化工作的協(xié)調(diào)性和體系性。加強與相關行業(yè)的溝通，推動金融標準與相關行業(yè)標準協(xié)同。支持外商投資企業(yè)依法平等參與金融標準制定。開展金融標準化發(fā)展評價，研究構(gòu)建金融標準化發(fā)展指標體系。完善金融標準化統(tǒng)計調(diào)查制度，將相關指標和數(shù)據(jù)納入國家標準化發(fā)展統(tǒng)計。持續(xù)加強金融標準化理論和應用研究。
(二)提升金融機構(gòu)標準化能力。
推動金融機構(gòu)明確負責標準化工作的部門，配備標準化工作人員，建立標準化工作制度，鼓勵加大資源投入，提升標準化工作能力。完善金融機構(gòu)標準化工作配套標準，為金融機構(gòu)開展標準化工作提供指導。開展中小金融機構(gòu)標準化能力提升專項行動，提供專門的標準化培訓，提升中小金融機構(gòu)開展金融標準化工作能力。
(三)推動金融標準化工作數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
構(gòu)建金融標準化服務平臺，優(yōu)化金融標準全文公開系統(tǒng)，加快金融標準術語數(shù)據(jù)庫等信息服務平臺建設。發(fā)展機器可讀標準、開源標準，推動金融標準化工作向數(shù)字化、網(wǎng)絡化和智能化轉(zhuǎn)型。建立在線學習等標準化工作工具，進一步實現(xiàn)金融標準全生命周期在線管理。
(四)加強金融標準化人才隊伍建設。
建設完善金融標準化人才培養(yǎng)體系，探索金融標準化職業(yè)發(fā)展機制。構(gòu)建多層次從業(yè)人員培訓體系，提高行業(yè)標準化素質(zhì)與能力。建立健全金融標準化人才的職業(yè)能力評價和激勵機制。推進金融標準化專家?guī)旖ㄔO，建立一支精通金融業(yè)務、熟悉標準化工作的復合型專家隊伍。
十、加強規(guī)劃實施保障
(一)加強組織領導。
加強金融管理部門和標準化管理部門對規(guī)劃實施的統(tǒng)一領導，強化部門協(xié)同、上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)解決重大問題，督促落實重大事項。人民銀行分支機構(gòu)要會同銀行保險監(jiān)管、證券監(jiān)管、市場監(jiān)管等部門，建立健全轄內(nèi)金融標準化協(xié)調(diào)推進領導機制。各金融機構(gòu)要建立本機構(gòu)標準化領導機制，為金融標準化工作提供堅實組織保障。
(二)完善實施機制。
各有關單位要根據(jù)職責分工，制定規(guī)劃實施方案或計劃，明確工作進度和工作要求。充分激發(fā)各類主體參與規(guī)劃實施的積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成共同推進金融標準化建設的強大合力。開展規(guī)劃實施情況動態(tài)監(jiān)測、中期評估和總結(jié)評估，把相關結(jié)果作為改進金融標準化工作的重要依據(jù)。
(三)強化宣傳交流。
通過解讀、培訓等多種方式，開展規(guī)劃宣傳工作，營造全行業(yè)重視和應用金融標準的良好氛圍。適時組織開展座談研討、信息交流等活動，推動各單位交流好經(jīng)驗、好做法，研究解決規(guī)劃實施中遇到的困難和問題。
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（文章來源：央行網(wǎng)站）