3月26日，佛山農(nóng)行“能源貸”落地。
農(nóng)行佛山分行針對科技創(chuàng)新企業(yè)，在今年8月創(chuàng)新推出“佛山科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。
3月，推出了為紡織企業(yè)量身定制的能源貸款，8月，推出了科技創(chuàng)新貸款，9月，發(fā)放了全市首筆數(shù)字化貸款.今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行(以下簡稱“農(nóng)行佛山分行”)推出了一套金融組合拳，解決小微企業(yè)的融資之渴。一直以來，農(nóng)行佛山分行聚焦小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，精準匹配企業(yè)需求，創(chuàng)新推出系列金融產(chǎn)品，深化“簡政放權、加強監(jiān)管、改善服務”改革提升效率，為企業(yè)發(fā)展注入金融活水，助力佛山打造一流優(yōu)化營商環(huán)境。文/馮、馮慧娟量身定制，精準滴灌小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的生力軍，小微企業(yè)在穩(wěn)增長、擴就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。然而，受新冠肺炎疫情影響，小微企業(yè)融資困難有所上升。為此，農(nóng)行佛山分行積極搭建平臺，主動匹配需求，為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品，設計融資方案。針對“銀行一號難求”，農(nóng)行佛山分行率先成立小微企業(yè)金融服務專營機構，實行“專業(yè)機構、專業(yè)運營、專業(yè)服務”，建立小微企業(yè)專業(yè)服務營銷團隊。同時，構建“分行-支行-網(wǎng)點-客戶經(jīng)理”四級聯(lián)動的層級營銷體系，加強小微企業(yè)客戶名單制和營銷團隊名單制管理，增設網(wǎng)點客戶經(jīng)理，將小微企業(yè)下沉到基層網(wǎng)點，就近解決客戶個性化融資需求。抓住痛點，精準服務。今年3月26日，中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行創(chuàng)新推出“佛山能貸”產(chǎn)品，成功向某企業(yè)發(fā)放首筆“能貸”。這是該行積極踐行省行“一項目、一方案、一授權”創(chuàng)新服務普惠信貸發(fā)展新模式，為區(qū)域內(nèi)大唐工業(yè)園產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)優(yōu)質(zhì)小微客戶定制整體服務方案，助力小微企業(yè)發(fā)展的又一舉措。據(jù)悉，位于三水區(qū)的大唐工業(yè)園屬于國家高新技術開發(fā)區(qū)。目前，園區(qū)內(nèi)有160多家紡織企業(yè)，金融需求旺盛。在“佛山能貸”的支持下，園區(qū)小微企業(yè)憑借其在園區(qū)內(nèi)的蒸汽、電力、燃氣等費用的支付交易結算數(shù)據(jù)，以及其資產(chǎn)、營業(yè)收入、信用信息等，且單戶可申請貸款額度1000萬元，其中授信額度可達500萬元(含)，用于支付汽、電、氣等費用，有效解決“工業(yè)園區(qū)小微企業(yè)”問題截至2021年10月底，農(nóng)行佛山分行已發(fā)放“佛山能源貸款”業(yè)務20筆，目前貸款客戶14家， 貸款余額5730萬元，從而實現(xiàn)了小微企業(yè)信貸服務由傳統(tǒng)、單一、分散的營銷發(fā)展模式向批量、專業(yè)、高效發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。 政銀合作助力區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型佛山是全國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級綜合改革唯一試點城市。當前，佛山企業(yè)普遍面臨轉(zhuǎn)型升級、高質(zhì)量發(fā)展的迫切需求。扎根本土，服務地方，農(nóng)行佛山分行針對佛山市政府引進的科技創(chuàng)新型企業(yè)，于今年8月推出了“佛山科技貸”產(chǎn)品?！胺鹕娇萍假J”具有融資額度高、貸款利率低、擔保方式靈活等特點。依托政府補貼資金，貸款額度可達財政補貼的90%
9月10日，佛山召開《佛山市推進制造業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展若干措施操作細則》上線新聞發(fā)布會，啟動佛山“數(shù)貸”產(chǎn)品“金融超市”支撐平臺上線儀式。農(nóng)行佛山分行簽約成為首批合作銀行。據(jù)悉，農(nóng)行佛山分行成功申請七款拳頭產(chǎn)品上線佛山數(shù)貸產(chǎn)品“金融超市”，可滿足制造業(yè)企業(yè)在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級過程中的融資需求，包括設備購置更新、軟件升級等。貸款期限最長可達5年，每戶最高額度5億元。擔保方式靈活，融資品種多樣。享受農(nóng)業(yè)銀行佛山分行綠色審批通道，符合條件的借款人可享受3年優(yōu)惠，每年最高優(yōu)惠3000元。截至10月底，農(nóng)行佛山分行已啟動23戶客戶在支持系統(tǒng)發(fā)起數(shù)字貸款項目登記證申請流程，13戶已獲政府批準，其中6戶成功放款，總金額728.5萬元。其中，佛山市三水區(qū)、禪城區(qū)、高明區(qū)首批“數(shù)字貸款”由中國農(nóng)業(yè)銀行佛山分行發(fā)放。為解決小微企業(yè)“融資難”，農(nóng)行佛山分行構建了豐富的產(chǎn)品矩陣，同時針對小微企業(yè)“融資難”，農(nóng)行佛山分行借助科技創(chuàng)新金融產(chǎn)品。近年來，農(nóng)行佛山分行結合小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、擔保不足等經(jīng)營特點，積極運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，創(chuàng)新推出“抵押e貸”、“微速貸”等網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。其中，“微捷貸”是一款純信用、無抵押的網(wǎng)絡融資產(chǎn)品，資金到賬快，融資成本低，可以滿足小微企業(yè)快速貸款的需求。針對貸款額度較高的企業(yè)，推出“抵押e貸”，以優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)為抵押，貸款期限長，自用靈活，受到企業(yè)青睞。這些線上融資產(chǎn)品加速了小微金融服務向移動端的遷移，實現(xiàn)了小微企業(yè)融資的在線申請、在線審批、在線還貸，有效緩解了小微企業(yè)融資慢、貴的問題，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款的模板化、工廠化、線上化操作。自新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，農(nóng)行佛山分行還推出了線上“復工貸”產(chǎn)品，讓小微企業(yè)信貸客戶可以通過農(nóng)行網(wǎng)上銀行、手機銀行、線下渠道申請“復工貸”。對因疫情防控要求不具備現(xiàn)場核查條件的小微企業(yè)信貸客戶，暫不進行現(xiàn)場調(diào)查，允許采取
視頻錄像、掃描件等非現(xiàn)場方式確認基礎調(diào)查資料，條件允許時再開展現(xiàn)場核查。線下業(yè)務推行“最多補充一次+限時辦結”機制，調(diào)查客戶一次到位，審查要求一次亮底。無特殊情況，普惠型小微企業(yè)貸款采取直接審批方式。 從數(shù)據(jù)上來看，農(nóng)行佛山分行截至2021年10月末，小微企業(yè)貸款余額197.54億元，近三年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款315.95億元，累計支持小微企業(yè)3.51萬戶，有力地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。 優(yōu)化流程，“云預約”讓企業(yè)少跑腿 近年來，農(nóng)行佛山分行通過高效暢通銀政合作渠道、簡化審批流程等，實現(xiàn)企業(yè)“少跑腿”，資金“秒到賬”，以高效服務助力佛山打造一流營商環(huán)境。 一直以來，開戶審批環(huán)節(jié)多、流程長、效率低的問題困擾著很多企業(yè)，為破解這一難題，農(nóng)行佛山分行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，積極推廣電子渠道預約開戶。該行普及互聯(lián)網(wǎng)信息采集平臺和企業(yè)掌銀兩大渠道的預約對公開戶業(yè)務及資料預審服務，優(yōu)化開戶準備環(huán)節(jié)工作效率，賬戶的開戶時間相應得到有效壓縮，客戶的開戶良好體驗得到顯著提升，讓數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿，為企業(yè)提供更安全、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務。 根據(jù)小微企業(yè)貸款額度小、筆數(shù)多、用信頻繁、需求多樣化等特點，農(nóng)行佛山分行完善了小微企業(yè)營銷機制，實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶的差異化、貼身化和精細化服務，優(yōu)化貸款申請材料的組織上報、審批流程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，提高審批效率。 服務至上，效率爭先。今年4月，農(nóng)行佛山分行作為佛山市財政補貼直達資金改革試點合作的首批上線銀行，建立銀行支付系統(tǒng)與“佛山扶持通”平臺無縫對接。企業(yè)通過此平臺，可快速實現(xiàn)“免審即享”服務，實現(xiàn)財政補貼資金秒報、秒批、秒到。 “我們正在努力讓‘秒到’的高效服務成為一種常態(tài)，來助推佛山進一步優(yōu)化營商環(huán)境。”農(nóng)行佛山分行相關負責人表示，未來農(nóng)行佛山分行將繼續(xù)深挖企業(yè)金融需求，提供更多創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為佛山打造一流營商環(huán)境注入金融活水。