5月26日，信美人壽相互保險社（下稱“信美相互”）正式開業(yè)并簽發(fā)了首批保單，這意味著我國首家相互制壽險機構(gòu)正式“啟程”。信美相互擬任高管在接受記者采訪時表示，其將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康兩大需求，不會設(shè)計銷售任何理財型保險產(chǎn)品；同時，信美相互也沒有保險代理人，而主要依靠科技的力量來推動業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，近一半員工是技術(shù)人員，運用區(qū)塊鏈技術(shù)增加透明度。

據(jù)了解，信美相互的主要發(fā)起會員包括螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健等9家企業(yè)，初始運營資金為10億元。

投保人即“主人”

與傳統(tǒng)的股份制保險公司不同，信美相互沒有股東，其真正所有人為會員，歸所有會員共同所有?！坝脩敉侗Ｐ琶老嗷サ拈L期保障產(chǎn)品后即成為會員，變成信美的‘主人’?！毙琶老嗷M任擬任董事長楊帆表示。

也就是說，與一般的保險消費者相比，信美相互的會員除享有保單約定的權(quán)利外，還多了選舉和被選舉、監(jiān)督建議、分享盈余等權(quán)利，會員用一人一票的方式選出會員代表參與管理信美相互，后者的重要信息也將向會員公開披露。在解決好相互保險機構(gòu)的償付能力以及下一步的發(fā)展投入問題之后，機構(gòu)的盈余將返還給會員，具體方式包括現(xiàn)金返還和贈送保額等。

“這也是我們巨大的壓力所在。”楊帆表示，由于所有會員都有投票權(quán)，如果管理層工作干不好，就可能在選舉中被選下去。他說，讓會員滿意就可以實現(xiàn)相互制保險機構(gòu)的長治久安，這種壓力來自于內(nèi)生的東西。

信美相互負責(zé)人胡晗表示，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展突破了時空限制，會員可以充分、便捷地反映意見和建議，信美相互的經(jīng)營信息可以第一時間向會員傳遞，制度和技術(shù)很好地解決了“內(nèi)部人控制”的擔(dān)憂。

無理財產(chǎn)品

在我國保險業(yè)的發(fā)展道路上，不得不提的是，部分保險公司憑借理財型保險產(chǎn)品迅速做大規(guī)模，但當(dāng)前其面臨的轉(zhuǎn)型壓力也較大。不過，記者探訪得知，信美相互所有的保險產(chǎn)品無一款理財型產(chǎn)品，將以長期保障型產(chǎn)品為主，同時有部分意外險等短期產(chǎn)品。

“購買我們一年期以上的產(chǎn)品就將成為會員，我們的會員比例必須達到80%以上?！睏罘硎?，這也就意味著，其八成以上的產(chǎn)品屬于長期保障型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也決定著其險資投資策略將重點配置長期資產(chǎn)。

在具體的業(yè)務(wù)發(fā)展策略上，信美相互擬任總精算師曾卓表示，一方面，信美相互將采取共創(chuàng)的模式，精算師將直接到一線和用戶面對面，通過用戶訪談、調(diào)研了解需求后，有針對性地為用戶設(shè)計保障方案。另一方面，信美相互將采取“樂高式”的產(chǎn)品模式，把保單模塊化，盡量避免復(fù)雜的、大塊頭的保單，將單個保險做簡單、做透明、責(zé)任清晰，用戶可以根據(jù)自己的需求進行產(chǎn)品組合。同時，針對已經(jīng)有部分保單的消費者，也可以通過模塊選擇來避免保障功能的重復(fù)。

科技驅(qū)動業(yè)務(wù)

據(jù)記者了解，信美相互將不設(shè)代理人，而目前將近一半的員工是技術(shù)人員，占整個機構(gòu)人數(shù)的近一半。在科技技術(shù)上，信美相互應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，同時機器人版的“精算師阿信”也將很快上線。

在信美的戰(zhàn)略中，業(yè)務(wù)發(fā)展將依靠科技驅(qū)動。信美相互的核心系統(tǒng)架設(shè)在阿里金融云之上，以節(jié)約運營成本，每年花在信息系統(tǒng)上的費用只需傳統(tǒng)保險公司的五分之一到十分之一。云計算還為信美對大數(shù)據(jù)的運用打下了基礎(chǔ)，未來可以通過數(shù)據(jù)的挖掘，為用戶設(shè)計生產(chǎn)更加符合需求的保險產(chǎn)品。

同時，記者了解到，信美相互將應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，其區(qū)塊鏈底層基礎(chǔ)平臺主要來自螞蟻金服，同時信美相互的科技團隊會逐步把核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈之上?！鞍踩衼碜杂谛湃?，整體技術(shù)布局我們會使用區(qū)塊鏈，包括生物識別相關(guān)技術(shù)增加會員對信美相互的信任感?！毙琶老嗷ナ紫夹g(shù)官（CTO）陳當(dāng)陽表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低管理成本，同時用不可篡改的方式實現(xiàn)真正的陽光普信。

陳當(dāng)陽介紹說，信美相互的技術(shù)團隊還在嘗試將人工智能運用到產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)環(huán)節(jié)，機器人版的“精算師阿信”將很快上線，計劃利用3年左右時間，將其訓(xùn)練成一名具有5-6年工作經(jīng)驗的精算師。（中國經(jīng)濟網(wǎng)）