隨著房?jī)r(jià)增長(zhǎng)，貸款買(mǎi)房已經(jīng)成了大部分家庭的選擇。在我們買(mǎi)房向銀行貸款時(shí)，一般會(huì)有三種貸款可以選擇：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。那么面對(duì)這三種貸款方式，我們應(yīng)該怎么選擇呢？
商業(yè)貸款
商業(yè)貸款對(duì)于購(gòu)房者的要求相對(duì)較低，只要購(gòu)房者滿(mǎn)足征信良好、有相應(yīng)的還款能力，一般都能申請(qǐng)到商業(yè)貸款。商業(yè)貸款的利率相對(duì)較高，現(xiàn)在5年期以上的LPR為4.6%，銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)行情選擇加點(diǎn)，和以前基準(zhǔn)利率上浮是一個(gè)概念。拿現(xiàn)在太原來(lái)說(shuō)，很多銀行首套房貸款加點(diǎn)數(shù)值一般是30-40，算下來(lái)房貸利率為4.9%-5%，二套房貸加點(diǎn)數(shù)值達(dá)到63-90，算下來(lái)利率為5.25%-5.5%。
公積金貸款
公積金貸款不是所有人都可以申請(qǐng)的，需要職工繳納連續(xù)六個(gè)月以上的公積金才可以，根據(jù)繳納時(shí)間長(zhǎng)短確定貸款額度。公積金貸款利率很低，首套房貸利率是3.25%，二套房貸利率是3.575%，比商業(yè)貸款低得多。公積金貸款額度是有上限的，個(gè)人最高40萬(wàn)，夫妻雙方最高64萬(wàn)。
組合貸款
組合貸款是指商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起的貸款。組合貸款的流程更復(fù)雜一些，需要同時(shí)在銀行與公積金出面簽。組合貸款的優(yōu)勢(shì)是在公積金貸款金額不夠的情況下，可以用一部分商業(yè)貸款，這樣一部分貸款采用商業(yè)貸款利率，一部分貸款采用公積金貸款利率，是能節(jié)省房貸利息的。
購(gòu)房時(shí)應(yīng)該選擇哪種方式貸款呢？
考慮到公積金貸款利率非常低，如果在繳納了公積金的情況下，應(yīng)盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響，公積金貸款只能貸款少量金額，那就沒(méi)必要采用公積金貸款了，直接采用商業(yè)貸款更便捷，審核速度會(huì)快很多。在貸款金額較大，公積金貸款又不能滿(mǎn)足貸款金額時(shí)，可以選擇組合貸款，雖然流程會(huì)更復(fù)雜一些，但是能省下不少的利息。