一家按揭貸款機(jī)構(gòu)將首次把新房貸款的規(guī)模限制在收入的2.5倍。
隨著Ulster銀行和KBC退出愛(ài)爾蘭市場(chǎng)，此舉將引發(fā)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)崩潰的嚴(yán)重?fù)?dān)憂(yōu)。
ICS Mortgages嚴(yán)格限制放貸的舉措，將把巨大的市場(chǎng)力量交給AIB銀行、愛(ài)爾蘭銀行和Permanent TSB銀行。
它們已經(jīng)從Ulster銀行和KBC的退出計(jì)劃中獲利，并通過(guò)從這兩家即將退出的銀行購(gòu)買(mǎi)按揭貸款賬簿來(lái)提振自己的按揭貸款業(yè)務(wù)。
在歐洲央行啟動(dòng)強(qiáng)硬的加息計(jì)劃之際，ICS縮減貸款規(guī)模引發(fā)了人們對(duì)按揭貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的巨大擔(dān)憂(yōu)。
按揭貸款專(zhuān)家表示，截至目前，Dilosk旗下的ICS Mortgages和Finance Ireland等非銀行貸款機(jī)構(gòu)以及西班牙銀行旗下的Avant Money都下調(diào)了按揭貸款利率，使其保持了競(jìng)爭(zhēng)力。
盡管與AIB銀行或愛(ài)爾蘭銀行等主要銀行相比，Dilosk只是一個(gè)小眾企業(yè)，但其賬面上擁有逾14億歐元的按揭貸款，以及數(shù)以千計(jì)的客戶(hù)。
本周早些時(shí)候的數(shù)據(jù)顯示，愛(ài)爾蘭是歐元區(qū)唯一一個(gè)按揭貸款利率在6月份下降的國(guó)家。
過(guò)去幾個(gè)月，美國(guó)和歐洲其他國(guó)家的住房貸款利率差距已經(jīng)縮小?，F(xiàn)在人們擔(dān)心銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)提高利率變得更容易了。
ICS Mortgages告訴經(jīng)紀(jì)人，它正在限制住宅按揭貸款，因?yàn)樗耙呀?jīng)超過(guò)了我們2021年的發(fā)放水平，加上今年剩余時(shí)間的大量供應(yīng)，我們預(yù)計(jì)將大大超過(guò)我們對(duì)2022年的業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)”。
非銀行貸款機(jī)構(gòu)的資金來(lái)自市場(chǎng)，這讓它們面臨市場(chǎng)利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。這里的銀行是由客戶(hù)存款提供資金的，目前這些存款的水平過(guò)高。
央行最近的一份報(bào)告發(fā)現(xiàn)，非銀行貸款機(jī)構(gòu)的融資模式使它們比銀行更容易受到融資成本的影響。
今年已兩次上調(diào)利率的ICS現(xiàn)在告訴經(jīng)紀(jì)人，夫妻雙方的共同收入至少需要達(dá)到10萬(wàn)歐元，才有資格申請(qǐng)按揭貸款。
它的貸款額僅為申請(qǐng)人收入的2.5倍，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限為3.5倍。
獎(jiǎng)金和其他可變工資將不被計(jì)算在申請(qǐng)人的收入中。
首次購(gòu)房者只能獲得房產(chǎn)價(jià)值的80%。對(duì)于二手買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，這個(gè)數(shù)字下降到了70%。在轉(zhuǎn)換者的申請(qǐng)中不會(huì)有資產(chǎn)釋放，自雇人士的申請(qǐng)只會(huì)以董事的薪酬或提款作為評(píng)估依據(jù)。
經(jīng)紀(jì)人Michael Dowling表示，這些限制意味著只有很少的申請(qǐng)者能達(dá)到貸款批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。
他表示：“如果其他銀行都這么做，市場(chǎng)將陷入停滯?！?/p>
他表示，ICS Mortgages實(shí)際上是在說(shuō)，它目前停止了按揭貸款業(yè)務(wù)。“這將受到銀行的歡迎，因?yàn)樗鼈儸F(xiàn)在可以自由支配。但這對(duì)市場(chǎng)不利?！?/p>
這家非銀行貸款機(jī)構(gòu)是在2014年愛(ài)爾蘭銀行被迫出售ICS品牌時(shí)成立的。