辦理房子按揭貸款后卻突然失業(yè),無力償還月供,這是一件非常尷尬的事情,在如今的房地產(chǎn)環(huán)境下確實有部分購房者遇到這種情況,尤其是對于一些手握多套房產(chǎn)的投資者來講,房子賣不出去,自己又被公司辭退,每個月幾萬塊的房貸沒有著落....而比尷尬更讓人難堪的是,無法向銀行還月供之后面臨有可能房子會被銀行收回抵押拍賣出去,甚至連首付都拿不回來。
買房后突然失業(yè)斷供,房子被銀行抵押拍賣,還能拿回首付嗎?
為什么說無力償還月供后有可能面臨首付都拿不出回來的尷尬局面?
當(dāng)你無力償還月供的時候銀行并不會馬上收回房子,而是會給你一個期限,如果在這個期限內(nèi)你還是沒辦法還月供,銀行會對你的房子進行查封,但是查封并不是沒收,后期會對你的房子進行拍賣,而這重要的一步就決定了你是否能拿回“首付”!
①如果房價暴漲,你的房子拍賣價格遠遠超過首付款情況下,是可以拿回首付款的,但是這種情況的幾率為零,因為房價暴漲情況下房子十分搶手,根本不會存在房子賣不出去的情況;
買房后突然失業(yè)斷供,房子被銀行抵押拍賣,還能拿回首付嗎?
②房價穩(wěn)定或者有下跌,要拿回全部的首付款,基本上屬于不可能事件
因為銀行拍賣房產(chǎn)時,拍賣的價格一般都遠遠低于市場的價格(主要是為了盡快出手,回籠資金,歸還貸款),感興趣的可以上網(wǎng)上的司法拍賣看看,價格都很低(當(dāng)然拍賣的房產(chǎn)一般都要求全款,這也限制了很多人購買)。
假設(shè)一套房子,買的時候總價100萬,你首付30萬,貸款70萬,還了五年,累計歸還銀行貸款本金20萬,目前還欠銀行50萬。(簡單假設(shè),簡單數(shù)字有利于計算)。
這個時候你斷供了,銀行要把房子拍賣。
房子如果拍賣超過50萬,比如100萬,那很好,銀行會還給你50萬。你雖然房子沒了,但還剩下50萬。如果拍賣140萬,那就更好了,銀行會還給你90萬,你還賺了不少。
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房子如果拍賣了50萬,那你和銀行兩不相欠,你的房子沒了,錢也沒了,什么都沒了。
房子如果拍賣不夠50萬,比如40萬,那就比較糟糕了。這樣銀行就算把你的房子收回賣了,依然沒有填夠50萬的窟窿,你依然欠銀行10萬塊錢。一點點慢慢還吧。
而銀行一般一拍的掛牌價為7折,也就是85萬元左右,如果流拍了,二拍的價格就只有6.5折或者6折了。以上情況忽略了各種手續(xù)費用,比如滯納金、評估費、執(zhí)行費什么的
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故而房子被銀行拍賣,最終可以拿到多少錢,取決于拍賣結(jié)果。如果失業(yè)導(dǎo)致自己無法足額償還月供,那么我的建議是自己拍賣,而不要等到銀行收房。買房一定要量力而行,要評估自己的還貸能力,否則到最后棄房斷供,不僅首付打水漂,而且還對自己的征信產(chǎn)生嚴重影響。
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