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手里有25萬,可以靠理財收益還房貸嗎?怎么理財才能收益最大化?
花褲衩
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2024-02-05
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成家立業(yè),工作養(yǎng)娃,在當(dāng)今房子成了一個前提條件!老少三代齊上陣,也就交個首付,接下來就是貸款…10年20年是跑不了了!標題中的問題:從目前看還真有了機會!那以往是難以想象的!
首先,存款和貸款利率的差額,是銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源!也就是通常講的“兩頭吃”!因此想要通過,低風(fēng)險或無風(fēng)險的理財,占銀行的便宜的確不容易!但是現(xiàn),金融發(fā)展競爭,加上國家為了保障剛需,按照低利率提供房貸,近期出現(xiàn)了一個倒掛的漏洞… 來看平均房貸利率: 從圖中可以看出,目前首套房的平均利率在5.63%!(由于房貸利率是1對1談判,因此不同的購房者,或不同的地區(qū),會有一些細微的差別!) 再來看一款最新的存款理財產(chǎn)品: 該產(chǎn)品是銀行存款,(在目前,公開的5年期存款產(chǎn)品中,利率排行第一,另有一家銀行,產(chǎn)品的綜合最高收益5.88,排行第二)實行階梯利率,期限是5年,1000元起購,期滿最高綜合收益6%!安全性有極大的保障,這一點對于房貸套利非常重要,因為房貸是剛性還款,在于其后果嚴重,因此該產(chǎn)品,與房貸套利較為匹配! 來算一下有多大套利空間: 5.63%,平均貸款利率下,25萬一年需要償還的利息:250000元X5.63%/平均房貸利率=14075元(實際還款期限,方式不同,可能會有一些細微的差別,僅作為參考)! 再來算一下5年期,該存款,年息: 250000元X6%=15000元/年化綜合收益 二者的差額:15000元-14075元=925元 小結(jié):該款新型存款利率,與首套房平均貸款利率出現(xiàn)倒掛!及存款利率,高于貸款利率比較罕見,二者一年會有925元的套利空間! 兩個參考性的選擇方案: 方案1:如果個人收入來源穩(wěn)定,較為年輕,工資水平還有較大提升空間,能夠確保房貸按時還款,可以考慮套利方案,通過理財,順利度過還款高峰期,收入低峰期,減輕生活壓力! 方案2:如果收入來源不夠穩(wěn)定,或者年齡偏大,收入水平提升空間不高,不建議套利!建議提前還貸,更穩(wěn)定的鎖定財富,減少利息支出,為今后生活減輕負擔(dān)! 綜合分析:目前,依照公開的數(shù)據(jù)提供的相關(guān)信息,出現(xiàn)了個別的存貸倒掛現(xiàn)象!有一定套利空間!但套利,或是提前還貸,需要個性化的優(yōu)選方案,更好的匹配,有助于總體資產(chǎn)更穩(wěn)定!同時,房貸屬于剛性還款,目前可套利的產(chǎn)品極其有限,同時作為新產(chǎn)品,它的市場穩(wěn)定性,還有待于進一步觀察!朋友們可以根據(jù)自身的情況進行優(yōu)選,優(yōu)化!畢竟各類情形,千差萬別,最適合自己的方案,就是最好的!
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