澎湃新聞記者 葉映荷
陸金所控股（NYSE：LU）上市后首份財報出爐。
12月2日，中國平安（601318.SH；2318.HK）旗下的陸金所控股在美股盤后發(fā)布2020年未經審計的三季度財務業(yè)績報告。
財報數(shù)據(jù)顯示，2020年三季度，陸金所控股實現(xiàn)營收130.76億元，同比增長10.5%；受一次性費用調整影響，凈利潤達21.57億元，同比減少36.8%；剔除該費用影響后，凈利潤為34.83億元，較2019年同期增長2%。
在經營層面，陸金所控股兩大核心業(yè)務為財富管理業(yè)務和平安普惠的零售信貸業(yè)務。其中，財富管理業(yè)務管理客戶總資產規(guī)模為3783億元，同比增長7.8%；平安普惠零售信貸業(yè)務促成貸款余額為5358億元，同比增長21.4%。
網貸產品清理進入尾聲
截至2020年9月30日，陸金所控股在財富管理上的總注冊用戶規(guī)模達4500萬人，同比增長4.65%。
在網貸清退進展上，財報顯示，三季度陸金所財富管理業(yè)務中歷史產品占總客戶資產管理規(guī)模比例已不足9%，去年同期占比為39%?，F(xiàn)有產品占比則升高至91%。
在產品調整期間，陸金所控股的客戶留存率達95.2%，2019年同期則為91.6%。
此外，中產及富裕投資者占比進一步擴大，報告期內，陸金所控股投資超過30萬元人民幣的客戶占總資產規(guī)模貢獻比達77.5%，去年同期為73.1％。
累計信貸人數(shù)約1400萬人
2020年第三季度，平安普惠的新增零售信貸余額達1478億元，同比增加7.7%。新增貸款的74.1%發(fā)放給了公司的核心客群即小企業(yè)主，去年同期這一占比為61.3%。
截至2020年9月30日，平安普惠累計信貸人數(shù)達約1400萬人，同比增長16.7%。
在零售信貸風險控制方面，截至2020年9月30日，平安普惠一般無抵押貸款30日以上逾期率為2.5%，有抵押貸款30日以上逾期率為0.9%。截至2020年6月30日，上述指標分別為3.3%和1.4%。
而截至2020年9月30日，一般無抵押貸款90日以上逾期率為1.5%，較第二季度數(shù)據(jù)2.1%有所改善。有抵押貸款90日以上逾期率為0.5%，相較于第二季度0.9%的逾期率有所優(yōu)化。
新增信貸用戶的整體費用低于24%
陸金所控股CFO鄭錫貴表示：“我們在2020年第三季度取得了穩(wěn)健的財務業(yè)績。面對新冠疫情影響，我們仍取得了可觀的財務業(yè)績，并將業(yè)務模式轉型為更加平衡的風險分擔模式，同時積極調整我們的年化利率以保持新增信貸用戶的整體費用低于24%?！?/p>
8月20日，最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，將民間借貸利率的司法保護上限調整為以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍為標準，取代原來的“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”。最新的LPR的四倍為15.4%。
對此，高盛證券分析認為，法規(guī)并未闡明15.4%的上限是內部收益率（IRR）還是名義年化利率（APR），且是否僅適用于非金融機構貸款，陸金所自2020年9月4日起，仍采取保守措施將新貸款的總體費用降至實際年化利率24%以下（含15.4%內部收益率和8.6%增信費用）。未來進一步下調APR的風險比較有限，且由于陸金所控股在P2P轉型中展現(xiàn)出的高彈性，相信公司甚至會在監(jiān)管變化帶來的行業(yè)整合中有所獲益。
較發(fā)行價發(fā)行價上漲24.44%
陸金所控股是由中國平安“孵化”的金融科技公司，招股說明書顯示，中國平安持股42.3%、Tun Kung Company Limited（下稱Tun Kung）持股42.7%。10月30日晚，陸金所控股在紐交所正式掛牌上市。發(fā)行價為每股13.50美元，募集資金總額約為23.63億美元。
截至美東時間12月1日收盤，陸金所控股的股價為16.8美元，較前一日收盤價上漲2%，一個月左右時間較發(fā)行價上漲24.44%。
陸金所控股在三季報中也對2020年全年業(yè)績做了展望。其預計，2020年全年，零售信貸業(yè)務新增貸款將在5580億元至5680億元，年末客戶總資產規(guī)模將在3950億元至4200億元；總收入將在510億元至515億元，調整后（剔除一次性C輪可轉換票據(jù)重組費用）的凈利潤將在132億元至134億元。
美銀證券預計，陸金所控股2019至2022年凈利潤將實現(xiàn)10%的復合增長率，目標市盈率為18倍。
責任編輯：鄭景昕