年利率超過36%的部分才算是高利貸，而在36%（含）以內的年利率都不能算是高利貸。年利率12屬于正常的利率范圍，并且這個利率受到法律的保護，即借款人不還款的話，放款人向法院起訴，法院是給予法律支持的，這個利息受到法律的保護。

而對于借款人來說，申請貸款前最好是算一下貸款產(chǎn)品的綜合貸款利率，對于超過24%的，盡量不要去申請。