小微融資矛盾難解：銀行擔(dān)心一筆壞賬幾年白干！

　 　

“小微企業(yè)靠技術(shù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新生存發(fā)展，但這些都需要大量資金，此前，為了企業(yè)融資，我和很多家銀行都談了，但是都沒(méi)有成功，后來(lái)有銀行問(wèn)：有沒(méi)有房產(chǎn)作抵押?最后還是通過(guò)拿自己的房產(chǎn)做抵押才獲得了融資。”

　　3月22日，在亞洲綠色技術(shù)中小微企業(yè)融資技術(shù)網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱綠色金融項(xiàng)目)啟動(dòng)儀式上，北京綠色空間生物科技股份有限公司董事長(zhǎng)張志強(qiáng)如此表示。

　　事實(shí)上，融資難、融資貴，長(zhǎng)期以來(lái)都是小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中難以回避的痛點(diǎn)。

　　對(duì)此，道和環(huán)境與發(fā)展研究所主任葛勇告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，過(guò)去10年，已幫助20家小微企業(yè)獲得總額超過(guò)1.7億美元的投資，未來(lái)4年，將再幫助400家中小微企業(yè)破解融資難題。

　　對(duì)于小微企業(yè)融資難這一老大難問(wèn)題，至今仍未看到解決良方。一方面，企業(yè)對(duì)銀行需用房產(chǎn)做抵押頗有微詞;另一方面，銀行對(duì)保證資金安全極為重視，擔(dān)心一旦出現(xiàn)壞賬，可能會(huì)把幾年的收益都虧進(jìn)去。

　　半年前，在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街一家咖啡廳內(nèi)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者眼見(jiàn)幾位小微企業(yè)家聚在一起，他們共同的難題是犯愁融資無(wú)門，張志強(qiáng)也在其中。

　　在此次綠色金融項(xiàng)目啟動(dòng)儀式上，除張志強(qiáng)外，還有幾張記者熟悉的面孔，融資難題至今仍伴隨著他們。

　　雖然公司已于去年8月登陸新三板，但“體型”依然較小的北京綠色空間生物科技股份有限公司同樣面臨著融資難題。

　　張志強(qiáng)介紹，依靠技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，小微企業(yè)發(fā)展需要大量資金，此前為了獲得融資，和很多家企業(yè)都進(jìn)行了洽談，但是，都沒(méi)有成功。

　　“我們?cè)?jīng)想以公司的技術(shù)專利作為貸款抵押，但是，銀行對(duì)此評(píng)估的價(jià)值很低”，張志強(qiáng)說(shuō)，小微企業(yè)一般都是輕資產(chǎn)型，后來(lái)有銀行問(wèn)，有沒(méi)有房產(chǎn)可做抵押，最后其用房產(chǎn)做抵押后很快獲得了融資。

　　相比張志強(qiáng)，一些無(wú)房產(chǎn)作抵押的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，融資的難度更大。

　　一位小微企業(yè)創(chuàng)始人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，小微企業(yè)融資難度確實(shí)較大，前期維持公司運(yùn)營(yíng)的資金主要來(lái)源于合伙人投資，如果短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)融資或盈利的話，只能是自己找朋友們借錢投入。

　　據(jù)了解，在全國(guó)企業(yè)總數(shù)中占比超過(guò)99%的中小微企業(yè)，提供了80%的就業(yè)崗位，破解融資難、融資貴等問(wèn)題，也一直是中小微企業(yè)發(fā)展中最迫切需要解決的問(wèn)題之一。

　　今年3月，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)馬斌曾公開表示，我國(guó)企業(yè)直接融資僅占20%，間接融資占了80%，其中，中小微企業(yè)的直接融資渠道不到5%。

　　目前，雖然中小微企業(yè)作用巨大，數(shù)量眾多，但在金融信貸方面的話語(yǔ)權(quán)卻是缺失的。有專家表示，中小微企業(yè)缺乏信用機(jī)制、擔(dān)保抵押機(jī)制是導(dǎo)致其融資貸款難的直接原因。

　　有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析表示，企業(yè)在創(chuàng)立初期，需要更低的融資成本，但是，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其放貸的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，為了平衡矛盾，企業(yè)不得不容忍更大的融資成本議價(jià)。

　　記者注意到，《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，支持綠色清潔生產(chǎn)，推進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，推動(dòng)建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系，鼓勵(lì)企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造。發(fā)展綠色金融，設(shè)立綠色發(fā)展基金。

　　在綠色發(fā)展的要求下，很多銀行等金融機(jī)構(gòu)都在加快推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)，這將為一些追求綠色發(fā)展的中小微企業(yè)提供了新的融資機(jī)遇。

　　興業(yè)銀行環(huán)境金融部市場(chǎng)開發(fā)處高級(jí)研究員言鯤鵬介紹，興業(yè)是國(guó)內(nèi)首個(gè)加入“赤道原則”(即由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)際金融公司的政策和指南建立的、旨在管理與發(fā)展項(xiàng)目融資有關(guān)的社會(huì)和環(huán)境問(wèn)題的一套自愿性原則)的銀行，也是全國(guó)首個(gè)在總行成立環(huán)境金融中心的銀行。

　　值得注意的是，2014年，21家主要銀行綠色信貸余額就已超6萬(wàn)億元，從總體規(guī)模增長(zhǎng)來(lái)看，綠色信貸的推進(jìn)步伐加快。不過(guò)，這并不意味著銀行在中小微企業(yè)放貸問(wèn)題上門檻放低。

　　在放貸問(wèn)題上，銀行并不是特別關(guān)注收益，但一定要保證資金安全。言鯤鵬稱，有些銀行的支行可能風(fēng)險(xiǎn)把控不好，一次壞賬就會(huì)把幾年的收益都虧進(jìn)去，這一現(xiàn)象并不少見(jiàn)。

　　對(duì)此，有知情人士透露，綠色融資上銀行是支持的，但銀行在具體落地方面還是有非常大的壓力，一旦出現(xiàn)壞賬，就會(huì)對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行盡職審查、追責(zé)。

　　顯然，如何讓中小微企業(yè)獲得資金支持，同時(shí)又能化解銀行對(duì)于壞賬的擔(dān)憂，成為解決融資難的關(guān)鍵所在。

　　葛勇表示，“我們一直致力于打造綠色中小微企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，綠色金融項(xiàng)目從‘供需’兩方面同時(shí)著手來(lái)解決綠色中小微企業(yè)的融資難題。既增強(qiáng)企業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新，又幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，促成融資對(duì)接。”

我是臣財(cái)投資-小編，希望以上內(nèi)容可以幫到您！