京東白條日前正式上線測(cè)試，據(jù)悉，這是京東推出的第一款面向消費(fèi)者的信用支付產(chǎn)品。 據(jù)了解，阿里的信用支付項(xiàng)目曝光近一年，但至今仍無(wú)明確推出日期。京東商城“白條”服務(wù)后來(lái)居上，去年年底在公司員工內(nèi)部開(kāi)始測(cè)試。京東金融方面透露，首批公測(cè)將開(kāi)放50萬(wàn)個(gè)“京東白條”名額，白條用戶(hù)最高可獲得15000元信用額度，服務(wù)費(fèi)用僅為銀行類(lèi)似業(yè)務(wù)的一半?！ 【〇|方面稱(chēng)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融第一款面向個(gè)人用戶(hù)的信用支付產(chǎn)品?！熬〇|白條”可以幫助大眾消費(fèi)者、網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)在京東消費(fèi)時(shí)，享受“先消費(fèi)、后付款”的信用賒購(gòu)服務(wù)。京東透露，將在線實(shí)時(shí)評(píng)估客戶(hù)信用，客戶(hù)可選擇最長(zhǎng)30天延期付款、或者3-12個(gè)月分期付款等兩種不同消費(fèi)付款方式?！ 【〇|表示，相較于傳統(tǒng)銀行，“京東白條”可在一分鐘內(nèi)在線實(shí)時(shí)完成申請(qǐng)和授信過(guò)程，而服務(wù)費(fèi)用僅為銀行類(lèi)似業(yè)務(wù)的一半?！ 囊雅兜南?lái)看，京東“白條”與銀行信用卡相似，可稱(chēng)之為虛擬信用卡。去年3月份，阿里巴巴信用支付項(xiàng)目曝光，但至今仍在內(nèi)測(cè)，尚無(wú)推出日期。新浪在去年底推出了“信用寶”，在國(guó)內(nèi)首度試水網(wǎng)絡(luò)信用支付，但只限于游戲虛擬產(chǎn)品交易。京東的跟進(jìn)，則將虛擬信用卡支付擴(kuò)展到實(shí)物交易?！ ?jù)了解，“京東白條”在員工內(nèi)測(cè)階段設(shè)置的最高信用額度為1萬(wàn)元。有媒體報(bào)道稱(chēng)，白條貸款來(lái)源于京東自有資金。這與之前阿里透露的信用支付貸款來(lái)源于銀行不同，意味著“京東白條”將與銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接競(jìng)爭(zhēng)?！ 【〇|金融負(fù)責(zé)消費(fèi)金融的總監(jiān)許凌在接受媒體采訪時(shí)表示，國(guó)內(nèi)的消費(fèi)金融市場(chǎng)很大，目前還處于發(fā)展初期?！ ?shù)據(jù)顯示，2013年，銀行業(yè)貸款余額為71.9萬(wàn)億元，整個(gè)消費(fèi)性的貸款在整體貸款余額只占18%，而生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款占82%。在這些消費(fèi)性貸款當(dāng)中，短期的消費(fèi)信貸只有4%?！ ∧壳?，在國(guó)內(nèi)，消費(fèi)信貸領(lǐng)域大部分是房貸、車(chē)貸等中長(zhǎng)期貸款，這部分銀行、小貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)做得比較多。而旅游、房屋裝修、日常生活等消費(fèi)信貸，這些機(jī)構(gòu)做得并不多，因?yàn)?，銀行做這些事情的成本比較高，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不劃算。而信用卡的分期年化利率往往是18%，有的信用卡加上手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用很高，而信用卡商城的商品價(jià)格并不實(shí)惠，這是銀行信用卡商城未能大規(guī)模發(fā)展的原因?！ 》治鋈耸恐赋?，京東推出“白條”服務(wù)后，如果貸款利息較低且價(jià)格優(yōu)勢(shì)繼續(xù)保持的話，有望增加京東的銷(xiāo)售額。對(duì)于正在上市的京東而言，這個(gè)概念有助于幫助其提高估值。如果后續(xù)京東提交ipo補(bǔ)充材料時(shí)，這部分的內(nèi)容或許會(huì)被包含進(jìn)去?！ 〉瑫r(shí)，有專(zhuān)家表示“白條”服務(wù)一方面有利于提升其交易量，但另一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面向個(gè)人貸款，如何把控風(fēng)險(xiǎn)仍是難題。對(duì)此，許凌表示，京東白條對(duì)電話充值等數(shù)字虛擬產(chǎn)品、黃金等可套現(xiàn)商品的交易作出了限制。京東方面稱(chēng)，這是出于防止用戶(hù)惡意套現(xiàn)的考慮?！鞍讞l”的設(shè)計(jì)邏輯是建立在對(duì)應(yīng)付賬款的日常管理上。由于京東的核心業(yè)務(wù)為零售模式，擁有大量的應(yīng)付賬款，而京東白條就是在應(yīng)付賬款的額度內(nèi)開(kāi)展授信業(yè)務(wù)。