“太高效了！一天時間銀行就完成了貸款審批，這筆錢對我們來說真是‘及時雨’！”看著公司賬戶打入了300萬元信用貸款，現(xiàn)金流重新盤活，北京中檢安泰診斷科技有限公司相關(guān)負責人終于松了口氣。
就在不久之前，中檢安泰還面臨著前所未有的資金困境。隨著常態(tài)化核酸檢測要求的逐步實行，核酸檢測的準確性、時效性面臨著更高的要求，公司還承擔著多個關(guān)鍵診斷試劑的研發(fā)工作，需要加大實驗耗材采購，企業(yè)現(xiàn)金流壓力陡增。
“我們考慮到去銀行申請貸款，又擔心銀行受到復工影響，貸款審批流程比平時更慢?！逼髽I(yè)相關(guān)負責人心里萬分焦急。
企業(yè)的擔憂是多余的，人行營業(yè)管理部推出的“創(chuàng)信融”項目解決了企業(yè)的燃眉之急。北京銀行加入了“創(chuàng)信融”工程，在平臺支持下為普惠小微企業(yè)推出了全線上特色產(chǎn)品“e惠融”。對接到中檢安泰的融資需求后，銀行通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、精準畫像、主動服務，實現(xiàn)企業(yè)貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，企業(yè)負責人只要動動手指提交相關(guān)材料，其余貸款審批工作全由銀行來完成，一天時間就完成了貸款利率低至4.35%的300萬元信用貸款，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和關(guān)鍵診斷試劑的研發(fā)工作提供了資金支持。
為何銀行一天就能完成批貸？“跑起來”的大數(shù)據(jù)發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
據(jù)介紹，“創(chuàng)信融”平臺聯(lián)通北京市大數(shù)據(jù)平臺“金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)”，匯聚金融、政務、市場等多個領(lǐng)域的上億條市場主體數(shù)據(jù)，為接入平臺的商業(yè)銀行提供小微企業(yè)精準畫像，有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風控，小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品申請成功率可提升80%。
值得一提的是，平臺還直連銀行授信審批系統(tǒng)，在“沙盒”環(huán)境中與銀行聯(lián)合構(gòu)建信用評價模型后，將評價結(jié)果直接納入銀行自身風控模型，實現(xiàn)授信審批全流程線上化。小微企業(yè)獲貸平均時長由原來的10個工作日大幅壓縮至12分鐘，最快更可實現(xiàn)“秒放貸”, 融資效率顯著提升。
缺乏抵押物是小微企業(yè)融資路上的“絆腳石”，平臺上16家試點銀行紛紛推出“無抵押、無擔保、純信用、線上化”的貸款產(chǎn)品，有效滿足大量輕資產(chǎn)小微企業(yè)的融資需求，目前平臺信用貸款率100%，首貸企業(yè)占比76%。
第一次申請貸款的聯(lián)科云創(chuàng)（北京）科技有限公司就嘗到了“甜頭”?！拔覀儧]申請過貸款，是‘信用白戶’，銀行能給我們批貸款嗎？”聯(lián)科云創(chuàng)財務負責人心里并沒有底氣，向交通銀行普惠直營團隊打來了求助電話。雖說企業(yè)擁有多項國內(nèi)專利、商標及軟件著作權(quán)，但唯獨沒有房產(chǎn)等抵押物。
抱著試一試的態(tài)度，企業(yè)法人用手機掃碼填寫信息，幾分鐘便完成了業(yè)務申請，驚喜地發(fā)現(xiàn)可以獲得超過150萬元的信用授信額度。
由于這家公司還是高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，是北京市重點服務支持對象，交通銀行還為企業(yè)申請了更加優(yōu)惠的利率定價。在企業(yè)準備好相關(guān)材料后，銀行上門后第二天便完成了貸款審批與客戶提款?！奥牭竭@是交行和人民銀行合作的產(chǎn)品，我們申請和使用貸款更放心，額度和利率都很滿意！”企業(yè)管理人員交口稱贊。
人行營業(yè)管理部相關(guān)負責人介紹，“創(chuàng)信融”平臺重點助力科技、文化創(chuàng)新企業(yè)，有效支持北京市優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成長為創(chuàng)新重要發(fā)源地。目前平臺獲貸企業(yè)中科技文化類企業(yè)占1/3，信用貸款加權(quán)平均利率約為4.3%，小微企業(yè)融資成本顯著下降，至少節(jié)約資金成本1億元；平臺獲貸企業(yè)中高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)已達1000家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%。
據(jù)人行營業(yè)管理部數(shù)據(jù)，3月末，金融機構(gòu)普惠小微貸款余額6831.0億元，同比增長20.6%，比同期各項貸款增速高12.4個百分點，比年初增加455.0億元；4月末各項貸款增加額為近十年以來同期最高，有力支持實體經(jīng)濟。