農(nóng)村需要資金流入以支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)服務(wù)三農(nóng)也是銀行業(yè)下一步發(fā)展的關(guān)鍵，但是具體操作中，農(nóng)戶缺乏抵押品，使得貸款難以落實(shí)。

由于金融服務(wù)沒有得到滿足，農(nóng)民不得不尋求利率高得多的民間融資，宅基地使用權(quán)抵押貸款是一個(gè)突破。

宅基地使用權(quán)抵押貸款

那么27日，第十二屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十八次會(huì)議決定，授權(quán)了晉江等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域暫時(shí)調(diào)整實(shí)施《物權(quán)法》《擔(dān)保法》關(guān)于集體所有的宅基地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定。

新華社援引，發(fā)放貸款的晉江農(nóng)商銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理柯子匯介紹說，經(jīng)有資質(zhì)的第三方評(píng)估，丁先生住房的抵押價(jià)值為252萬元，宅基地使用權(quán)共同抵押后，宅基地使用權(quán)的價(jià)值也被評(píng)估進(jìn)去，總的評(píng)估價(jià)達(dá)到328萬元。經(jīng)過審核，他獲批90萬元的貸款，這體現(xiàn)了宅基地抵押的價(jià)值。

一個(gè)樣本的分析

季建中原本經(jīng)營一家小型吸塑包裝廠，年銷售額約百萬元。但因行業(yè)不景氣，收款難墊資多，最近又嘗試進(jìn)行網(wǎng)上銷售，亟需資金度過“年關(guān)”。

季建中介紹，義烏辦理宅基地抵押貸款需提供《集體土地使用證》和《房屋所有權(quán)證》；需要村集體蓋章證明；并向國土部門申請(qǐng)“農(nóng)村宅基地抵押權(quán)”登記；隨后便可與銀行簽訂貸款協(xié)議。

義烏農(nóng)商銀行提供的30萬元貸款，月息4.5厘，相當(dāng)于年利率5.4%。

季建中說：“和其他貸款相比，宅基地抵押更方便，不需要擔(dān)保人，流程和商品房貸款差不多?！?/p>

產(chǎn)權(quán)證書

據(jù)紅網(wǎng)瀏陽1月5日電，瀏陽市大瑤鎮(zhèn)南山村村民李運(yùn)松在大瑤鎮(zhèn)國土所領(lǐng)到了編號(hào)為D43000000851的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書。這也是湖南頒發(fā)的首本宅基地與房屋合一不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書。

瀏陽市不動(dòng)產(chǎn)登記中心主任江才建介紹，瀏陽市在城鄉(xiāng)同步實(shí)施不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民可以在當(dāng)?shù)氐牟粍?dòng)產(chǎn)登記所辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，更加高效便利。而以往分散登記時(shí)，在農(nóng)村，當(dāng)事人要分別到4個(gè)不同的部門辦理集體土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證、林權(quán)證和土地承包經(jīng)營權(quán)證。

那么在全國農(nóng)村宅基地制度改革試點(diǎn)中，大瑤鎮(zhèn)南山村被選為全市試點(diǎn)村之一，開展先行先試。

廣泛的需求

泉州晚報(bào)援引數(shù)據(jù)，從上世紀(jì)90年代末，晉江就開始辦理農(nóng)民住房抵押業(yè)務(wù)。截至去年11月底，晉江全市農(nóng)房抵押貸款余額為5.34億元，戶數(shù)643戶，累計(jì)發(fā)放30億元，受惠群眾超過1萬戶。

三農(nóng)專家、中國農(nóng)業(yè)大學(xué)教授朱俊峰在接受中國鄉(xiāng)村之聲《三農(nóng)中國》采訪時(shí)表示，雖然這僅僅是在試點(diǎn)區(qū)得到了實(shí)施，但是這種嘗試本身就是一種突破，它將給三農(nóng)發(fā)展帶來巨大的影響：

朱俊峰：義烏農(nóng)民的房屋可以抵押貸款，我認(rèn)為是一個(gè)突破，農(nóng)民拿這個(gè)錢可以做幾個(gè)方面的事情，第一可以進(jìn)城，買房子付首付，第二可以做一些工商業(yè)，第三可以在農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)?？偠灾r(nóng)民的房子作為不動(dòng)產(chǎn)，以前是死水一潭，除了居住之外沒有其他的用武之地，現(xiàn)在貸款之后他可以把資產(chǎn)盤活。如果將來全國有了更多例子可供總結(jié)，全國各地都能做起來，對(duì)全國農(nóng)地市場的激活具有非常重大的意義，有利于中國改革開放繼續(xù)前進(jìn)。

一畝田分析師認(rèn)為，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)天然就具有規(guī)模特征，自身積累是一個(gè)方面，金融的支持不可或缺。銀行資金流入農(nóng)村是總的趨勢(shì)，創(chuàng)新和實(shí)踐是兩輪。隨著經(jīng)驗(yàn)的積累和總結(jié)，農(nóng)民獲取貸款資金的瓶頸會(huì)逐漸突破，使之不再成為發(fā)展的制約。