隨著P2P行業(yè)降溫、房地產(chǎn)眾籌遭遇整頓，汽車(chē)眾籌一躍成為互金行業(yè)“黑馬”。僅10月，汽車(chē)眾籌平臺(tái)新增將近50家。與此同時(shí)，詐騙、跑路、自融、傳銷(xiāo)甚至非法集資等亂象一涌而出。近日，一家隸屬于連云港千卓貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱“千卓貿(mào)易”）的萬(wàn)利豪汽車(chē)眾籌平臺(tái)就因?yàn)閭伪娀I騙取投資被警方查實(shí)、制止。此外，聚創(chuàng)眾籌、金福在線、奔客達(dá)等多家汽車(chē)平臺(tái)也出現(xiàn)了跑路、提現(xiàn)困難。上海商報(bào)記者選取三家汽車(chē)眾籌平臺(tái)作為樣本進(jìn)行了調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信息披露真假難辨、自籌問(wèn)題嚴(yán)重、平臺(tái)無(wú)存管托管，超高利率成為他們吸引投資者的誘餌。
聚創(chuàng)眾籌
項(xiàng)目真實(shí)性待考 利差模式成死循環(huán)
汽車(chē)眾籌平臺(tái)在近兩個(gè)月迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，亂象隨之而來(lái)。汽車(chē)眾籌行業(yè)排名第三的平臺(tái)聚創(chuàng)眾籌跑路，給所有投資者來(lái)了個(gè)措手不及。聚創(chuàng)眾籌隸屬于濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司，主要涉及產(chǎn)品汽車(chē)眾籌、房產(chǎn)眾籌、獎(jiǎng)勵(lì)眾籌等模式。上海商報(bào)記者注意到，該平臺(tái)絕大部分項(xiàng)目都為汽車(chē)眾籌。
上海商報(bào)記者查詢?cè)撈脚_(tái)名為“平行車(chē)第一百四十二期-雷克薩斯5700”項(xiàng)目，眾籌金額為601.2萬(wàn)元。值得關(guān)注的是，該項(xiàng)目簡(jiǎn)介顯示，此車(chē)單輛眾籌價(jià)格150.3萬(wàn)元，四輛共601.2萬(wàn)元，單輛銷(xiāo)售價(jià)格157萬(wàn)元，萬(wàn)元收益312.04元，開(kāi)始認(rèn)籌時(shí)間為2016年11月8日14時(shí)30分。該項(xiàng)目籌資狀態(tài)為100%，意味著已經(jīng)眾籌成功。項(xiàng)目合同顯示，“甲方需購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛，因該車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)價(jià)格較高，無(wú)法以自有資金完全購(gòu)買(mǎi)，考慮與其他意欲購(gòu)買(mǎi)該車(chē)輛的自然人或法人共同出資購(gòu)買(mǎi)、共同擁有該車(chē)輛”。
由此看來(lái)，該平臺(tái)實(shí)行分成模式和回購(gòu)模式，即“眾籌成功后出售期為不超過(guò)40天，售出金額與眾籌金額差價(jià)的30%作為平臺(tái)費(fèi)用，70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配”?！叭绻?0天未成功售出，則由聚創(chuàng)精品車(chē)行按眾籌價(jià)格年利率12%（月利率1%）溢價(jià)回購(gòu)。如眾籌期眾籌失敗，資金退回至聚創(chuàng)眾籌個(gè)人賬戶，期間無(wú)任何收益?！?/p>
盈燦咨詢行業(yè)研究員陳摯表示，從投資人參與投資時(shí)簽訂的電子合同顯示，投資人與其他參與了購(gòu)買(mǎi)該車(chē)輛實(shí)際持有人合稱為“合作人”，共同出資購(gòu)買(mǎi)、共同擁有該車(chē)輛，并且委托平臺(tái)作為該車(chē)輛在車(chē)輛管理部門(mén)的名義登記人，代為持有該車(chē)輛的產(chǎn)權(quán)份額。根據(jù)律師分析，目前法律沒(méi)有明文禁止車(chē)輛代持行為，因此只要雙方協(xié)商一致，并且存在真實(shí)的汽車(chē)產(chǎn)權(quán)，那么平臺(tái)的代持行為不屬于違法。
此外，值得關(guān)注的是，該平臺(tái)項(xiàng)目擔(dān)保方顯示為濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司，正是平臺(tái)所屬公司。
事實(shí)上，分成模式和回購(gòu)模式是許多汽車(chē)眾籌平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式。上海大成律師事務(wù)所律師肖颯表示，過(guò)去有很多不法分子也常常會(huì)利用賺利差的模式來(lái)進(jìn)行傳銷(xiāo)和非法集資。對(duì)于回購(gòu)協(xié)議，一位業(yè)內(nèi)人士表示，如果撮合差價(jià)收益小于回購(gòu)利率，投資人不會(huì)投票同意賣(mài)車(chē)，車(chē)輛無(wú)法出售的話，對(duì)投資人而言保底收益12%，但這筆回購(gòu)支出平臺(tái)能否承擔(dān)有待商榷。所以對(duì)于不少平臺(tái)來(lái)說(shuō)這樣的模式容易陷入死循環(huán)，資金缺口不斷增大。同時(shí)，在汽車(chē)眾籌行業(yè)，這樣的業(yè)務(wù)模式屬于物權(quán)眾籌。物權(quán)眾籌現(xiàn)在是一種主流投資方式，當(dāng)有一些企業(yè)或個(gè)別項(xiàng)目需要籌集資金時(shí)，就會(huì)在汽車(chē)眾籌平臺(tái)上發(fā)布籌資信息，投資者就可以根據(jù)實(shí)際情況和個(gè)人的喜好來(lái)進(jìn)行投資，之后投資者就可獲得一些項(xiàng)目或企業(yè)債權(quán)，當(dāng)這種債權(quán)到期時(shí)投資者可收回本金，并按照投資獲得一定比例分紅。
滿鼎眾籌
新車(chē)眾籌高價(jià)回購(gòu) 存自籌嫌疑
“在汽車(chē)眾籌行業(yè)，預(yù)期年化收益100%甚至更高，都不是玩笑”，一位眾籌行業(yè)人士告訴上海商報(bào)記者。
“11月9日上午，客服通知稱有兩輛待售車(chē)輛將上市，下午客服就表示平臺(tái)回款困難不予提現(xiàn)。投資人到他們的辦公地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空”，聚創(chuàng)眾籌投資人向上海商報(bào)記者回憶道。查閱聚創(chuàng)眾籌平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，這家平臺(tái)在官網(wǎng)宣稱預(yù)期年化收益率都在50%以上，如其在跑路當(dāng)天發(fā)布的項(xiàng)目“認(rèn)籌車(chē)輛MINI2014款1.2TONE+胡椒白，行駛里程2.34萬(wàn)公里，登記日期2014年12月，認(rèn)籌價(jià)格15.5萬(wàn)元，新車(chē)指導(dǎo)價(jià)格22.5萬(wàn)元。眾籌成功后出售期為不超過(guò)60天，售出金額與眾籌金額差價(jià)的30%作為平臺(tái)費(fèi)用，70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配，如果60天未成功售出，則由聚創(chuàng)精品車(chē)行按眾籌價(jià)格的年利率12%（月利率1%）溢價(jià)回購(gòu)”。聚創(chuàng)眾籌的投資人指出，雖然項(xiàng)目會(huì)披露車(chē)輛的相關(guān)信息，但是真實(shí)性投資人并不知道，投資人與平臺(tái)簽訂的汽車(chē)眾籌合同里并未有相對(duì)應(yīng)車(chē)輛，錢(qián)款去向不明。據(jù)公開(kāi)資料顯示，聚創(chuàng)眾籌受害投資人約為2000人左右，資金達(dá)到9600余萬(wàn)元。
其實(shí)，汽車(chē)眾籌行業(yè)的高收益極其常見(jiàn)。如“車(chē)車(chē)車(chē)”平臺(tái)某眾籌項(xiàng)目預(yù)期年化收益率高達(dá)98%。
另一家注冊(cè)地在山東德州的山東滿鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下“滿鼎眾籌”平臺(tái)同樣表示，如果未成功平臺(tái)同樣按照18%（月息1.5%）回購(gòu)。不過(guò)，上海商報(bào)記者在連續(xù)三天多次注冊(cè)滿鼎眾籌都發(fā)現(xiàn)難以成功，不過(guò)該平臺(tái)在明顯位置披露了官網(wǎng)QQ群。此外，該平臺(tái)項(xiàng)目全部是新車(chē)眾籌，比如滿鼎第一百七十八期眾籌項(xiàng)目“福迪攬福2015款2.4L汽油版手動(dòng)兩驅(qū)標(biāo)準(zhǔn)型，行駛里程0公里，眾籌價(jià)格為10.56萬(wàn)元，眾籌期限為5天”。上海商報(bào)記者查詢汽車(chē)之家信息注意到，該車(chē)型新車(chē)指導(dǎo)價(jià)為8.98萬(wàn)-14.8萬(wàn)元，二手車(chē)價(jià)格在7.5萬(wàn)-12萬(wàn)元之間。在該網(wǎng)站發(fā)布的不少車(chē)輛照片上，都印有滿鼎精品車(chē)行字樣?！捌鋵?shí)這家平臺(tái)并不像眾籌平臺(tái)，更像一家4S店在網(wǎng)上開(kāi)的籌資平臺(tái)?！币晃槐娀I行業(yè)人士直言。
業(yè)內(nèi)人士直言，目前存在很多“有問(wèn)題”的汽車(chē)物權(quán)眾籌平臺(tái)，一種是自融；一種是惡意詐騙。所謂自融，就是車(chē)商自己，或其關(guān)聯(lián)企業(yè)搭建一個(gè)眾籌平臺(tái)，籌得的資金，用于拓展自身二手車(chē)業(yè)務(wù)。陳摯指出，由于平臺(tái)面對(duì)的投資者是所有網(wǎng)民，絕大多數(shù)投資者往往看到的只是網(wǎng)站上發(fā)布的車(chē)輛照片和信息，沒(méi)法真正了解車(chē)輛的實(shí)際情況，會(huì)存在虛假項(xiàng)目、事故車(chē)等問(wèn)題車(chē)輛的可能性。加之目前監(jiān)管方面沒(méi)有對(duì)眾籌行業(yè)的信息披露有具體規(guī)定，投資者只能無(wú)條件信任平臺(tái)對(duì)于車(chē)輛的信息披露。
萬(wàn)利豪
資金被挪用 無(wú)存管成陷阱
事實(shí)上，目前汽車(chē)眾籌平臺(tái)處于監(jiān)管真空期，對(duì)于平臺(tái)的資金監(jiān)管、信息披露等都未進(jìn)行規(guī)定，而這被一些不法分子鉆了空子。
萬(wàn)利豪涉案主要犯罪嫌疑人已被刑拘。據(jù)了解，初步查實(shí)王某斌、王某支等人所開(kāi)辦的千卓貿(mào)易，利用“萬(wàn)利豪汽車(chē)眾籌平臺(tái)”發(fā)布汽車(chē)眾籌信息吸引投資人投資，假稱用投資款購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)，賣(mài)出后產(chǎn)生的利潤(rùn)按投資人與平臺(tái)7：3的比例分紅，同時(shí)約定如果沒(méi)能按時(shí)將眾籌車(chē)輛銷(xiāo)售，會(huì)以18%的年利率返還投資款本息。但實(shí)際上，該公司人員將投資款用于個(gè)人消費(fèi)，在無(wú)法歸還投資人后，將公司賣(mài)給了李某川等人，并對(duì)公司賬戶余額進(jìn)行提現(xiàn)。
該平臺(tái)之所以出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，正是因?yàn)閷?duì)投資人資金沒(méi)有監(jiān)控。據(jù)已經(jīng)被抓獲的犯罪嫌疑人王某支表示，從主觀原因來(lái)講，平臺(tái)上資金越來(lái)越多，自己沒(méi)能拒絕金錢(qián)的誘惑。從客觀原因，王某支表示，“互聯(lián)網(wǎng)變化太快，運(yùn)營(yíng)成本一天比一天高，沒(méi)有找到合適的業(yè)務(wù)模式，支撐不下去了，資金漏洞也越來(lái)越大”。上海商報(bào)記者在滿鼎眾籌的官網(wǎng)同樣沒(méi)有看到任何的資金存管、托管機(jī)構(gòu)披露。滿鼎眾籌在官網(wǎng)同時(shí)披露，眾籌手續(xù)費(fèi)可以選擇，線下充值沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，對(duì)參與者而言，汽車(chē)眾籌本質(zhì)上屬于一種投資理財(cái)行為，平臺(tái)涉及到向公眾集資的環(huán)節(jié)，若不能?chē)?yán)格做到資金流向監(jiān)控或者是實(shí)現(xiàn)第三方資金存管，是存在非法集資甚至卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)的。
“10月汽車(chē)眾籌問(wèn)題平臺(tái)超過(guò)10家，出現(xiàn)跑路詐騙、提現(xiàn)困難、暫停發(fā)標(biāo)或停業(yè)整頓，還是由于沒(méi)有監(jiān)管，爆發(fā)的背后一定會(huì)存在很多的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在這種狀況特別像前幾年的P2P網(wǎng)貸行業(yè)?！标悡粗毖浴Ｍ秹鼐W(wǎng)CEO趙妍昱表示，同股權(quán)型眾籌平臺(tái)一樣，對(duì)于新車(chē)、二手車(chē)的投資價(jià)值判斷是平臺(tái)需要具備的專(zhuān)業(yè)能力，但是在目前火熱的行情下，不免魚(yú)龍混雜，不具備相關(guān)專(zhuān)業(yè)能力的平臺(tái)很容易引入不良汽車(chē)標(biāo)的，如黑車(chē)、事故車(chē)等，使得投資者面臨較大投資風(fēng)險(xiǎn)。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）